关于充分体现并发挥远程授权事中控制作用的几点思考报送单位：吉林分行作者：洪孝英2011年6月23日10时50分【字体：小大】全部评论：0条内容摘要：随着授权改革的不断深入，授权业务核算质量、风险管理水平和授权效率明显提高，人力资源得到优化配置。在授权改革成效逐步释放过程中，仍然存在着诸如远程授权人员综合业务素质不高、现场管理局部缺位、质量与效率考核标准的制订缺乏有效参照、部门协作机制不顺畅、风险认定标准不对接等一系列弱化和制约改革成效释放的诸多问题，需要进一步推进远程授权标准化、制度化建设，严格控制授权后形成的风险事件，加大远程授权考核力度，设置科学、合理的指标考核标准，优化流程，改进服务，切实发挥远程授权的事中控制作用。远程授权是利用网络和影像传输技术实现业务操作与授权分离的一种新型非现场授权模式。随着授权改革的不断深入，授权业务核算质量、风险管理水平和授权效率明显提高，人力资源得到优化配置，改革成效逐步释放。但目前远程授权业务仍然存在不完善的方面，需要进一步探索并充分发挥远程授权的事中控制作用。一、弱化与制约远程授权事中控制作用的瓶颈因素（一）远程授权人员综合业务素质参差不齐远程授权岗位承担着业务审核与授权工作，业务涉及面广，服务时效性强，要求合理配备业务知识全，风险管理能力强的高素质人员。但是受原现场审核模式的客观影响，原营业经理往往仅精通于本网点的核算业务。各网点规模、业务特点、业务范围均不同，营业经理一般都是某一专业或某一特色业务的专才。转岗后受年龄结构及各方面因素影响，在短时间内要完成全行业务的整合，绝非易事。特别对于外汇业务及特殊业务的处理，均属难点。在新的授权模式下，全行各类授权业务在授权中心高度集中并随机分配，授权人员综合业务素质不强的弱项充分暴露。（二）现场管理缺位在远程授权改革，统筹推进网点“大现场”管理的过程中，部分现场管理人员未做到外部营销与内部管理职责的平衡。表现一：现场审核流于形式，只签章不审核或将审核章交与他人代为审核；表现二：未能及时分析核算质量指标的执行情况，未有效开展网点内业务培训与指导；表现三：现场管理履职能力不强，现场指导错误，造成现场指导与远程授权审核标准不一致，柜员迁怒于远程授权。（三）远程授权质量与效率考核标准的制订缺乏有效参照在目前的考核模式下，追求的是指标最大化，通过率越高越好，拒绝率越低越好，平均排队时间与平均处理时间越短越好。在对极值的追求过程中，负面效应也随之呈现：负面效应一：平均处理时间的比拼。在对某二级分行授权柜员的业务量统计分析中发现，平均处理时间在授权柜员间分布极不均衡，最长37秒/笔，最短16秒/笔；业务量分布也极不均衡，最低200笔/日，最高500笔/日。那么，对于日均业务量500笔，平均处理时间16秒/笔的授权柜员，按现有考核模式，业务量大，平均处理时间短，应该占有考核优势。但是，对于这样的审核是不是“形同虚设”呢？原因的根本在于对每种业务交易没有客观、科学的平均业务处理时间作为参照。负面效应二：由于对通过率、拒绝率的过于追求，导致两种现象的出现。一是造成前台操作人员精神紧张，与授权中心心理对立，授权人员迫于心理压力有可能放松审核标准；二是作废率的飙升。远程授权人员为了既不“得罪”前台人员，又能控制风险，在疏于作废率管理的情况下，便采取了电话沟通、通知作废的办法，与前台关系缓解了，但由于电话沟通时间过长，过多，导致许多正常业务排队，影响了远程授权的整体服务水平。（四）风险认定标准的不对接性远程授权、风险监控、内控核查，三者对于网点发起的同一笔业务，风险认定标准各自独立，未形成有效统一。三者对于风险的认定标准缺乏对接性，未能有效发挥事前提醒、事中控制、事后核查三者有机结合、前后衔接、相互循环的风险控制链作用。（五）存在流程缺陷体现一：业务处理的非连续性。对于反交易、错账冲正等特殊业务及关联业务的处理在远程授权端不连续，远程授权无法完成对此类业务的完整跟踪处理。体现二：交易画面展现不全。如5352外汇收报确认交易，当网点转应解处理时，远程...
