精心整理基层中行公司业务转型之我见当前利率市场化、金融脱媒、互联网金融崛起，以及混业经营等各种金融发展趋势日渐深入，不断挤压商业银行生存空间，导致银行利润趋于零增长，有效客户大幅下降，资产投放困难，风控压力加大。 中国金融市场正经历快速转型期，站在银行发展的拐点上， 基层中行何去何从？我以为必须增强危机感和紧迫感，调动一切有利因素，以适应经营环境“恶化”，化解经营危机。从目前看，银行业应加速经营理念、信贷方式、服务地域、科技创新等四方面转变，方能立于不败之地。如何适应市场、 适应变化， 特别是银行公司业务如何转型？从何着手？我以为转型之前：要弄清楚三个问题：1. 银行是干什么的？ 凡为银行产品，一涉及财务，资产、负债、权益、收入、支出、利润，均是财务。二涉及风险， 归根结底，还是财务， 因为风险可能造成的损失最终会转化由财务收益或资本来覆盖。传统看法认为，银行的职能是经营货币；现代看法则认为，银行的职能是经营风险，一家银行的核心能力就是风控能力。故银行是经营风险的行业, 做任何业务首先必须考虑风险，经济资本占用低，风险小的业务和产品应优先续做！2. 银行经营的最高目标是什么？是银行价值最大化！银行作为企业，追求的是投入最少的资源，产出最大的回报！风险调整资本收益率（RAROC）是扣除风险成本后的净收益与经济资本占用的比值，能够综合反映收益！无疑地，是最直接的回报，资本是最重要的资源。毫不夸张地说，我认为，风险调整资本收益率是资本配置最纯正的逻辑起点，也是我们做任何一笔业务的起点！有没有什么业务投入少，回报大呢？3．中国银行的战略定位和战略目标是什么？。中国银行的战略定位是什么呢？那就是建设以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团。特劳特（中国）公司总经理邓德隆先生撰文说， 定位是第三次全球生产力革命。第一次革命是通过泰勒的 《科学管理原理》大幅提升了体力工作者的生产力。第二次革命是通过德鲁克《管理的实践》及《卓有成效的管理者》大幅提升了组织的生产率。第三次革命是通过特劳特发现的定位理论（核心着作《定位》及《商战》，大幅提升了品牌的生产率。田董事长把中国银行的战略目标“担当社会责任，做最好的银行”的具体内涵概括为五个方面：第一，作为一家“百年老店”，我们的银行应当是在民族复兴中担当重任的银行。 第二，作为以国际化业务见长的银行，我们的银行应当是在全...
