现金管理业务产品解析及案例学习 【背景介绍】 “现金为王”是企业财务管理的核心理念，良好的现金流更被视为企业生存的命脉。现金管理业务是各商业银行开展主动负债、增加客户忠诚度、提高中间业务收入的重要产品和服务。很多优质客户现金流比较充足，不需要银行贷款，只需要一个比较好的现金管理系统，帮助其实现对下属单位的资金归集、调拨使用以及风险防范、融资、理财等。所以，本期产品解析将重点介绍现金管理业务。 【产品概念】 产 品 定 义 ：现金管理是指银行为协助客户进行有效的资金管理而提供的收款、付款、流动性、投资和账户信息管理等一系列金融组合方案。现金管理是银行向客户提供资金管理的过程，是在帮助企业精细化管理资金、提升资金的回报，是在节流。现金管理内涵丰富，具体内容如下： 图表 3：现金管理的基本内容 资料来源：银联信 产品特征： 第一个特点，对银行来讲，通过现金管理业务，可以把众多银行产品有效深入到企业的经营管理过程中，极大提高客户的忠诚度，有效增加银行非利息收入，降低客户低成本的存款沉淀，在协助企业提高市场竞争力的同时，实现银行提高客户综合贡献的目标，与企业形成银企共赢的商业合作伙伴关系。 第二个特点，通过为集团企业提供“个性化量身组合”的现金管理服务，可以实现企业一级、二级账户实时联动的管理，建立“收支两条线、收支一条线、统收统支”等组合的资金账户管理模式，建立实名制的收付款服务机制，构建企业在各个成员单位之间的资金转移计价框架，从而搭建集团企业从机构、时间、账户等多维度的资金监管和分析。 第三个特点，在服务方式上集团企业可以通过银企直联的方式将结算系统同银行的现金管理服务平台进 行直联，建立一个方便 快 捷 的资金往 来通道 ，实现资金的及 时归 集和支付。没 有结算系统的企业可以直接 使 用 银行的现金管理服务平台，同样可以实现对成员单位的资金集中管理和统一调拨。 适 用 对 象 ： 现金管理业务的客户定位于现金流充沛的客户，这类客户经营现金流量较大。 参 与主 体 ： 商业银行、企业 业 务 用 途 ： 通过现金管理业务，商业银行可以提升公司金融综合收益与综合贡献度。 【产品优势】 产 品 优 势 ——各方参 与主 体 益处 图表 4：现金管理业务对于各方优势 参与主体 产品优势 对商业银行益处 1.现金管理业务可以有效增加银行利息、非利息收入，沉淀低成本的企业存款...
