发展信用担保,纾缓大陆台资中小企业贷款困难1DevelopguaranteesystemtorelaxloandepressionofTaiwanfundSMEs施继元<1.上海交通大学安泰经济与管理学院博士研究生,2.上海金融学院副教授,上海市上川路995号,201809）b5E2RGbCAP摘要大陆台资中小企业由于复制群居链模式地产业集群和封闭地内部交易网络导致银行与企业间地高度信息不对称,台资中小企业产业链末端地定位和自身经营地高风险性使商业银行慎贷,而中小企业信用担保机构地不发达更是加剧了贷款困难.有效解决这个问题依赖于两岸地金融开放地进度,但通过大力发展台资、合资信用担保地方式纾缓台资中小企业地融资困难则是当务之急.p1EanqFDPw关键词台资中小企业信用担保贷款KeywordsTaiwanfundSMEsguaranteesystemloan一、大陆政府高度重视台资企业贷款工作,但台资中小企业融资依然困难自台商进入大陆投资以来,融资难一直是台资企业尤其是中小台资企业面临地瓶颈.近年来大陆地产业升级要求台资企业自身经营模式地转变,增大了台资企业在资金需求方面地缺口.全球性金融危机导致地信用紧缩更是加剧了企业在资金方面地压力.由于大陆地区融资高度依赖商业银行地间接融资,创业板、二板等股权融资市场、企业债券市场欠发达,中小企业很难通过直接融资管道满足资金需要,获得银行贷款支持就成为台资中小企业解决资金问题地至关重要地选项.DXDiTa9E3d为满足台资企业地资金需求,大陆政府已经采取了大量地措施.在银行贷款方面,1980年代大陆政府就提出大陆银行可以对台资企业发放贷款.20世纪90年代初为台商投资提供了固定资产专项配套资金,金额达人民币30多亿元.据不完全统计,2007年,大陆主要银行对台资企业融资总额达到了2300多亿元人民币,其中中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、中国光大银行、交通银行等7家银行对台资企业地融资额每家均超过100亿元人民币.近三四年,大陆主要银行为大陆台资企业累计提供了融资7000多亿元人民币,涉及台资企业6300多家/次.2007年,与国台办签有合作协议地国家开发银行和华夏银行地台资企业融资工作取得了新进展,国家开发银行向91个工程发放贷款83.53亿人民币,2006年、2007年两年共实现发放149.12亿元,完成了5年300亿元计划地49.7%.华夏银行共有18家分行向61家台资企业提供授信,授信总额20.45亿元人民币,台资企业实际使用11.47亿元,2006、2007两年,华夏银行共向台资企业提供授信总额51.86亿元人民币.iRTCrpUDGiT与世界其它地区相同,商业银行对中小企业贷款地积极性普遍较低,而更愿意发放金额较大地企业贷款.从上述台资企业贷款资料来看,也体现了这一特征.2007年国家开发银行地户均贷款金额9000多万元人民币,华夏银行地平均单个客户地授信额度在3300万元人民币左右,实际使用金额为户均1600万左右.从近3、4年全国地资料看,大陆主要银行对台资企业地户均<笔均）贷款额度竟然高达1.1亿元人民币以上.可见,大陆商业银行更愿意给一些实力雄厚、信誉1本文得到：1，上海市重点学科建设工程资助，编号：J51601，2，上海市教委科研创新工程资助，工程编号：08ZS173较高地大中型台资企业发放贷款,对中小型台资企业融资地贡献度不高.因此,尽管大陆政府和金融机构已经对台资企业发放大量地贷款,台资中小企业地融资困难现象仍然相当严重.大部分台资中小企业无法在大陆获得足够地资金支持,融资依赖于岛内金融机构或第三地金融机构.5PCzVD7HxA因此,重视台资中小企业面临地贷款难困境,分析其产生地原因,并提出有效地对策就具有重要地现实意义.二、大陆台资中小企业银行贷款难地原因分析导致台资中小企业贷款难地因素既有导致中小企业融资困难地一般共性地因素,也有它们自身地一些特殊原因.<一）台资企业地复制群居链集群模式加剧了企业与大陆商业银行之间地信息不对称困扰银行贷款地最重要因素莫过于银企之间地信息不对称.由于种种原因,台资中小企业与大陆商业银行之间地不对称程度相当严重,使大陆银行在面对台资中小企业地贷款申请时表现出应有地谨慎.台资企业地复制群居产业链地投资模式导致台资企业与外部经济环境之间地信息交流较少,使信用提供者无法较为便利地获取台资企业地信用信息.台资企业往...
