第二章个人理财基础考点自测解析

第二章个人理财基础 考点自测解析 一、单项选择题 1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( ) A.家庭形成期可积累的资产有限，年轻可承受较高的投资风险 B.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险 C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰，要逐步增加投资风险为退休后的说做准备 D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主 2.根据家庭生命周期理论，下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为 ( )。 A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额 B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费 C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金 D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期 3.根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是 ( )。 A.流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些 C.家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低 D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高 4.在家庭生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 5.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。 A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期 6.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是 ( )。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期 7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是 ( )。 A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金 B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C 当理财客户处于稳定期时，其理财策略是最保守的 D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 8.周氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共 50 万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。 A.周氏夫妇的收入增加，开始筹集退休金 B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择 ...