农业保险发展困境及对策分析摘要。发展农业保险具有多方面的重大意义，而我国农业保险发展过程中存在诸多问题。应完善农业保险法律法规，有效利用市场机制节约农业保险成本，促进农业增收，提高农民投保意识，建立健全农业保险风险分散体系，以解决我国农业保险发展困境。关键词：农业保险；发展困境；对策分析1农业保险概述1.1农业保险内涵。农业保险是财产保险的一种，是为农业生产提供保障的一种保险类别。保险人在从事种植业、养殖业等农业生产过程中，倘若遭受到了自然灾害或意外事故，并因此受到了一定损失，那么就会在保险责任范围内获得相关赔偿[1]。1.2农业保险特点。首先，农业保险具有强烈的地域性。农业生产需要依据不同地域的地理条件进行，各地区地理环境及条件不同，其农业生产自然也不同。农业保险自然也会根据地域性而呈现出不一样的标准。农业保险的险种类别、保险期限及保险费率等内容都会表现出非常明显的差异[2]。其次，农业保险具有一定的季节性。农业生产除地域差异外，还会表现出季节差异。不同季节农业生产内容不一样，农业保险自然也会因季节变化而表现出一定差异。再次，农业保险具有一定的周期性。农业生产因季节性而表现出一定的周期性，农业风险自然也呈现出周期性特征。与农业风险周期性特征相对应的则是农业保险的周期性[3]。2我国发展农业保险的重要意义2.1有利于降低农业灾害损失。我国是农业大国，也是自然灾害频繁发生的国家。我国农业生产承担着很大的自然灾害风险，在很大程度上影响我国农业稳定发展。发展农业保险后，自然灾害对农业生产造成的损失可以得到一定赔付，能够在一定程度上减轻自然灾害对农业生产造成的损失[4]。2.2有利于进一步提高“三农”服务水平。在农业保险得到有效发展后，一旦自然灾害对农村、农民、农业造成损失，第1页共4页可以通过农业保险发挥作用，最大程度保证农民利益。发展农业保险可以充分提高“三农”服务水平。2.3有利于促进农村金融事业的进一步发展。由于各方面因素影响，农民收入相对较低。以盈利为目的的金融机构，难以对农民提供经济支持。农业保险能在一定程度上保障农民收入，从而提高农民存款和还款的能力，从而带动农村金融事业的发展。3我国农业保险发展的困境3.1我国农业保险法律体系不够完善，法律法规建设缺位。任何一个产业发展都会面临诸多问题，而这些问题的解决往往依赖于法律法规。我国农业保险起步晚，发展速度迟缓。相比于其他保险的法律体系而言，我国农业保险法律体系非常不完善，法律法规建设亟待完善。相关制度保障不够完善，在很大程度上限制了我国农业保险的顺利发展。3.2我国农业保险经营成本高，不利于长期发展。相比于城市，农村居住点散、地广人稀，保险公司往往需要投入很大的人力、物力和财力对农业保险进行宣传并开展后续工作，导致投入成本较高。此外，自然灾害发生的偶然性较高，而目前对自然灾害的预测技术无法达到要求。保险公司很难进行合适的定损定责，面临较高赔付风险，获得利润的空间较小。3.3我国农民收入低，投保意识及投保需求低。农民的投保意识不强是我国农业保险发展过程中面临的困境之一。总体来说，这一困境主要源于以下两个方面。首先，农民的知识水平有限，对农业保险了解不多，意识不到农业生产存在风险，缺乏对农业投保的接受程度。其次，大部分农民仅经营极小的土地，农业生产收益极低，而农业保险一般需要高额保费，很少农民有能力、有意愿支付农业保险费用。3.4我国缺乏农业保险风险分散机制。农业生产面临的自然灾害具有极高的不确定性，且造成的损失和危害范围非常广，因此农业保险具有很强的风险。目前，我国农业保险缺乏风险分散机制。在这种状况下，单靠政府或保险公司承担损失并赔付金额，具有很大的困难，也会加剧其经济负担，导致农业保险无法顺利发展。第2页共4页4我国农业保险发展的对策4.1建立完善的农业保险法律法规。农业保险要想实现稳定健康发展，必须依靠完善的农业保险法律法规保驾护航。因此，国家相关部门一定要尽快建立健全农业保险法律法规。我国可以借鉴农业保险发展较好国家的成功经验。一方面，要针对已经出现的问题制定...
