保险学课程设计报告 （2 0 1 0 —2 0 1 1 学年第二学期） 学 院： 经济管理学院 系 别： 财政金融系 专业班级： 金融学 2009-3 学生姓名： 指导教师： 1 保险学课程设计报告 一、课程设计目的 保险学是开放教育金融学专业必修的理论基础课，财经学科相关专业学习、了解保险基础知识和保险学科发展的选修课。通过本课程的学习，我们应对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解。同时，对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用要有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。通过本次课程设计，把我们所学的保险的基本概念、保险产生的自然与社会原因、保险的基本原则、保险的功能、保险的种类等保险基本理论与基础知识应用于实际，掌握观察和分析保险经济问题的正确方法，培养辨析保险理论和解决保险实际问题的能力。 二、课程设计内容 家庭1： 丈夫32岁，是公司职员，月收入5000，有社会保险；妻子30岁，公务员，月收入3500元；孩子2岁，有城镇医保（可报销50%左右）。全家每月生活费1000元。 每月给双方老人1000元养老费，（双方 4位老人均超过 60岁，其中只有 2位有社保）； 孩子幼托教育等每月开支1000元；有商品房一套，每月还房贷2000元。 分析： 家庭1的年收入为（5000+3500－1000－1000－1000－2000）×12=42000元以20％为上限，家停的投保金额控制在 8400元以内。夫妻二人收入比较稳定，但工资水平不高，属于中等收入。考虑到上有老下有小，家庭的投保方案应该倾向于保障、养老、教育齐头并进型。 家庭1的投保方案 丈夫：泰康人寿——泰康财富人生终身年金保险（分红型） 本产品为分红型保险。作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司 2 的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配的机会。家庭 1的月剩余钱财不多，为丈夫所保的保单除了保障他本身以外，还获得多余红利减轻了其负担，另一方面，选择泰康保险公司是因为小公司的保费较大型保险公司的便宜。 妻子：泰康保险——“永福人生”年金保险 该产品是一款集储蓄、养老、理财等多种功能于一身的保险产品。具有保证本息返还、领取方式多样、年金保领二十年、客户免体检、保单分红等诸多优势和特点，是广大客户储备...
