1 信用社贷款操作流程 为 完 善 内 控 制 度 建 设 ， 规 范 贷 款 业 务 操 作 流 程 ， 有 效 防范 信 贷 风 险 。 现 结 合 本 单 位 实 际 ， 制 订 本 操 作 流 程 ： 一 、小额农户贷款流程 （ 一 ） 小 额 农 户 贷 款 操 作 流 程 图 ： (二 )操 作 流 程 1、借款 人申请 借款 人申请贷 款 ， 须提供以下资料： （ l） 夫妻双方身份证件复印件(身份证或户 口薄)； （ 2） 贷 款 证和个人名章。 2、审查、签订 借贷 合 同、发放贷 款 （ 1） 主管柜员对借款 人的贷 款 证、身份证、授信 金额 和个人名章进行审查是否相符； （ 2） 借款 人填写借款 申请， 交主管柜员审核； （ 3） 主管柜员审核无误后， 签订 借款 合 同， 并将身份证的复印件、借款 申请、借款 合 同交与账务 柜员。 （ 4） 账务 柜员按照提供的要素输入系统并打印借据。 （ 5） 主管柜员按照借据的合 同号填制 安贷 保的保险 单 。 （ 6） 借款 人、信 贷 员（ 或客户 经理） 和主任在借据、借借款 人申请 审查 签订 借款 合 同 发放贷 款 资料归档 贷 款 管理 贷 款 偿还 清 户 2 款 合 同 和 保 险 单 上 签 字 盖 章 。 （ 7） 账 务 柜 员 审 核 借 款 凭 证 后 付 款 。 3、资料归档 （ 1） 主管柜 员 将借 款 申请、合 同 附在借 据后 面专夹保 管。 （ 2） 信贷员 （ 或客户经理） 根据卡片帐记载外勤台帐和农户经济档案； （ 3） 信贷员 （ 或客户经理） 根据贷款 五级分类管理办法进行分类认定，并记载到贷款 风险 分类电子表格上 。 4、贷款 管理 （ 1） 贷款 发放后 ，信贷员 （ 或客户经理） 必须进行全方位的跟踪管理，经常检查贷户生产和 经营情况，掌握信息，以保 证 信贷资金安全，并按照五级分类分类法进行按季调整； （ 2） 信贷员 （ 或客户经理） 对关注贷款 要经常检查，对潜在风险 要密切关注，确保 贷款 安全收回； （ 3） 信贷员 （ 或客户经理） 在短期贷款 到期前七天、中长期贷款 到期前一个月 通 知 借 款 人 ，及 时 签 发贷款 催 收单 ，借 款 人 签 字 后 收回，交 主管柜 员 (办理移 交 登 记手 续 )附借 据后 存 档； （ 4） 借 款 人 ...
