信贷客户风险预警信号120 条 一、重大风险预警信号 1.客户信用等级、贷款风险分类下降； 2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营； 3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等； 4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大； 5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用； 6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧； 7.逃废金融机构债务； 8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 9.高管人员卷入经济或刑事案件； 10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失； 11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者； 12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增； 13.短期债务异常增加，长期债务大量增加； 14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降； 15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化； 16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态； 17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源； 18.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态； 19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息； 20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产； 21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物； 22.抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制； 23.行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化； 24.客户在我社账户资金变动异常； 25.企业在我社的存款余额或结算量锐减； 26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等; 27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额； 28.客户态度发生改变，尤其是缺乏合作诚意，还款意愿差，多种还款来源不落实，拖延支付贷款本金、利息或费用，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触； 29.外部评级机构调低借款人的信用评级； 30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料； 31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系； 32.借款人违反与其他金...
