信贷客户风险预警信号120 条 一、重大风险预警信号 1
客户信用等级、贷款风险分类下降； 2
政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营； 3
借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等； 4
股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大； 5
挪用或变相挪用信贷资金或其他信用； 6
对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧； 7
逃废金融机构债务； 8
借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 9
高管人员卷入经济或刑事案件； 10
客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失； 11
管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者； 12
资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增； 13
短期债务异常增加，长期债务大量增加； 14
利润、销售、利润率、现金流量的持续下降； 15
公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化； 16
经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态； 17
丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源； 18
建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态； 19
拖欠税款、工程款、员工工资、利息； 20
出售、变卖主要的生产经营性固定资产； 21
抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物； 22
抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制； 23
行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化； 24
客户在我社账户资金变动异常； 25
企业在我社的存款余额或结算量锐减； 26
企业千方百计
