商户运营风险管理 第一节 商户活动监控与跟踪 一、新商户监控 对新发展的商户，在签约后的半年内高度关注其交易情况，监控的指标如下： 监控指标 异常迹象 监控原因 日交易额和日交易笔 数 ·交易金额、交易频率或类型异常变动 ·商户结算账户余额突然从每周变化变 为每日变化，变化幅度异常 ·销售总额和平均单笔交易金额与商户 申请表中的预期不符 表明可能为恶意倒闭商 户、商户套现或其他欺诈 行为 大额整数交易 ·过多的大额整数交易 表明可能在进行套现或 其他欺诈性交易 同日同一卡号在同一 商户的频繁交易 ·同一卡号刷卡金额不断降低，前部分的 交易都不成功 ·连续的小额交易 ·交易金额突增 ·连续卡号或同- BIN 号的集中交易 有可能是测试卡或伪卡 集中使用 授权活动 ·出现非正常营业时间的授权请求 ·一日内出现同一卡号的金额不断减少 的多次授权请求 ·多次请求授权，但实际达成的交易没有 或很少 ·授权拒绝率非常高 有可能是卡号测试欺诈、 分单或其他不恰当的交 易处理 出现伪冒交易 ·发卡行或信用卡组织通知商户有伪冒 交易 重新评估商户出现伪冒 交易的机会，评估商户警 觉性及受理卡业务的能力 分析伪冒交易 ·商户未能提供伪冒交易的过程，或交易 过程并不合理 ·商户未能出示交易发票等证明交易内 容，或发票属另一公司名称 ·交易的货物并非可轻易变现的类别 商户可能与犯罪分子勾 结，以伪卡进行欺诈交易 二、日常商户监控 日常商户监控是对识别商户欺诈情况的持续性工作。常用的监控指标如下： 监控项目 具体指标 交易活动 ·总交易额异常变化 ·交易笔数异常变化 ·单笔交易的平均金额 ·日交易总额超过事先设定的最高限额参数 ·日交易笔数超过事先设定的最高限额参数 ·长期没有交易的商户突然有交易清算 授权活动 ·日授权金额超过预先设定的最高限额参数 ·同一卡号的多次授权或同一卡号金额不断减少的 多次授权请求 ·日授权笔数超过预先设定的最高限额参数 ·日被拒绝授权比重超过预先设定的最高限额参数 ·日被批准授权比重超过预先设定的最高限额参数 ·日手输卡号的交易比重 ·同- BIN 号发生的交易所占比重过高 ·可以识别的连续卡号的交易 退单 ·月度最高退单率和退单笔数的商户 ·不同 MCC 下不同的退单笔数 ·不同 MCC 下不同的退单金额比率 ·主要退单类型 退货 ·日退货总金额 ·日退货金额比率 ·日...
