1 影响中国人身保险需求的因素及其实证分析 一、中国人身保险需求的状况及其影响因素 1、人身保险需求是指在特定的时期和一定的价格水平下，人们对人身保险商品的需要量。①从1978 年恢复中国的保险业，从计划经济转向市场经济，人身保险需求抑制被释放，得到大幅度增长，在2001 年加入WTO后，中国保险业面临新的挑战跟竞争，各保险公司在竞争中优化管理努力创新险种，提升服务质量，使得保险业更加成熟与有效。 2.影响人身保险需求的因素 （1）人口因素：。从人口结构上看，人身保险需求组成中最大组成板块是人寿保险需求，人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为给付保险金条件的一种业务。随着人们生活水平的提高、医疗技术的进步，人均寿命在不断的延长，人口死亡率不断下降。从人口总量上看，中国是第一人口大国，人口数量庞大，那么相应的，对健康保险、意外伤害险这种适合每个人的保险险种，应该有着巨大的需求。所以总的来说，受到中国人口结构跟人口总量的影响，中国人身保险业有着巨大的市场。 2 （2）GDP：一般来说，人身保险的需求会随着经济增长而同步增长，特别是对于中国这样一个靠经济来拉动产业的发展中国家而言更是如此。（3）物价指数（4）居民消费水平。 二、数据的收集： 图表 1 三、模型的估计与调整： 由于本文很大程度上是对人身保险需求进行实证分析，所以首先对被解释变量Y和解释变量x1、x2、x3、x4进行回归分析，并将方程设定为： 3 y=c+c1x1+c2x2+c3x3+c4x4+u Eviews的最小二乘计算结果见表2 图表 2 模型估计的结果为： Y=7380.932+31.46587x1-0.071671x2-0.149728x3+4.656509x4 (14537.32) (49.99848) (0.054720) (0.141525 ) (2.618344) t=(0.507723) (0.629336) (-1.309767) (-1.057961 ) (1.778417) R2=0.983789 R2拔=0.976584 F=136.5458 （一）1、经济意义检验：模型估计结果说明，在假定其他变量不变的情况下，当年居民消费价格指数每增长一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长31.46587个百分点；在假定其他变量不变的情况下，居民消费水平每增加 4 一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会增长4 .6 5 6 5 0 9 ；在假定其他变量不变的情况下，GDP每增长能过一个百分点，平均来说当年人身险保费收入会减少0 .0 7 1 6 7 1个百分点；在假定其他变量不变的情况下，人口每增长一万人，平均来说当年人身险保费收入会减...
