柜 台 风 险 案 例 解 析 P1 银行代销金融产品未履行风险提示义务 P2 开户及开通网银业务未按业务规定办理 P4 违规操作致公司验资账户资金流失 P7 柜员失误未识别代人重置密码 P8 操作失误录错客户信息耽误投资人赎回资金 第一期 | 2015 年 月 运营管理部 柜 台 风 险 案 例 解 析 1 案例一、银行代销金融产品未履行风险提示义务 2011 年6 月17 日 ， 吴 某 至 甲 银 行 办 理 存 款 业 务 ， 甲 银 行 理 财顾 问 沈 某 向 其 推 荐 理 财 产 品 。 吴 某 表 示 同 意 购 买 后 ， 沈 某 即 使 用 甲 银行 的 计 算 机 代 吴 某 操 作 购 买 了 人 民 币9 万 元 （ 以 下 币 种 相 同 ） 某 基金 ， 吴 某 输 入 了 其 银 行 卡 密 码 。 整 个 购 买 操 作 过 程 中 ， 甲 银 行 均 未 与吴 某 办 理 书 面 手 续 ， 亦 无 证 据 证 明 对 吴 某 进 行 了 购 买 基 金 的 风 险 提 示 。2011 年10 月 ， 吴 某 至 甲 银 行 办 理 上 述 基 金 的 相 关 手 续 ， 得 知 该 基金 发 生 亏 损 ， 双 方 遂 起 纠 纷 。 2012 年7 月26 日 ， 吴 某 在 调 解 无 果的 情 况 下 ， 将 该 基 金 全 部 抛 售 ， 共 计 亏 损24,324.07 元 。 吴 某 向 法院 提 起 诉 讼 ， 要 求 银 行 赔 偿 其 资 金 损 失 。 法 院 判决甲 银 行 赔 偿 吴 某 损失 7,297.22 元 。 【启示 分析 】 根据 银 监会《商业 银 行 个 人 理 财 业 务 管理 暂行 办 法 》等法 律法 规，银 行 利用 理 财 顾 问 服务 向 客户推 介投资 产 品 时， 应了 解 客户的 风 险 偏好、风 险 认知 能力和承 受 能力， 评 估 客户的 财 务 状 况 ， 提 供 合 适 的 投资 产 品 由 客户自 主 选 择 ， 并 向 客户解 释 相 关 投资 工 具 的 运 作 市 场 及 方式 ， 揭 示 相 关 风 险 ； 银 行 应留 存 证 明 其 已 尽 到 合 理 的 告 知 义 务 的 书 面证 据 。 延伸思考：各制度规程中关于客户填单、客户签字的环节应严格审核，确认客户真实意愿，明确告知客户业务办理情...
