当前造成中小企业融资难的主要问题 (一）从企业自身看:1、企业规模小，抗风险力差
中小企业成立时间短,资产规模小,大多负债率高,抵御风险能力差
不仅如此，而且伴生的是缺乏现代经营理念、 法人治理结构不完善、管理不法律规范、产品技术含量低等
一般而言，80％中小企业生命周期不超过 10 年
在金融部门看来，面对经营风险较高的中小企业，不得不实行较为谨慎的对策和措施
2、企业不透明，信用度不高
银行贷款比较看重企业诚信,而社会环境造成率许多企业家自身道德缺失，有些为了避税，造成了企业做假账现象普遍，银行的审查监管难度大
许多中小企业内部管理制度不健全、经营行为随意，企业报表不真实，不良贷款率高,严重影响了自身的信用度
加上社会征信系统和信用信息系统建设的滞后，导致银企双方信息不对称，也极大降低了中小企业的信贷满足率
3、缺乏抵押物,融资成本高
由于中小企业本身没有多少资产，加上银行有对中小企业固定资产抵押的偏好,一般不愿接受中小企业的流动资产抵押,很多中小企业由于没有抵押物，找不到担保方,到银行贷不了款
目前，实体经济普遍进展步履艰难,企业间因担保造成破产的情况屡见不鲜
(二)从体制层面看：1、金融体制改革不完善，中小企业金融机构少
我国现有的金融体系是以国有商业银行为主体，为中小企业服务的地方性中小银行相对不足，特别是缺乏专门为中小企业服务的政策性银行
我国银行贷款和直接融资比重分别为 70％和 30％左右，其中银行贷款四大国有银行占了 70%以上份额，直接融资中则是国有企业和上市公司为主
这样一来,四大国有商业银行的高度垄断国家金融资源的局面没有改变，不继续深化金融体制改革，这个局面就不可能有较大的改变
据有关数据统计,目前我国占企业总量1%不到的大型企业拥有 50％以上的金融资源份额,而占 99%的中小企业的贷款份额不足 20％
而占全部企业数的 99%的中小企业,对全
