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寿险业务流程及组织结构

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某寿险公司运营业务流程模型 寿险,这个运营系统,处理寿险保单,接受客户理赔服务要求,满足客户售前咨询以及售后服务.当然,由于寿险是逐年缴纳保费的产品,故需要保费续收的工作,为了使保单正确、有效,需要保全的工作.故可以把寿险的运营工作分为四类:新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分,代表公司的行政管理结构,但是,公司存在的目的是通过各个部门的通力合作,为客户提供产品和服务,以赚取利润。故组织架构只是业务流程中各个业务步骤的一个个节点而已,故下面先介绍业务流程,后续将写文章介绍组织结构,及两者的关系,即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的. 1、寿险运营的业务全流程上面已经说到,寿险的业务可以分为四大类:新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、续收保全业务。这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作,宏观上看,寿险运营的全流程如下图所示。 前线销售员与客户达成销售意向后,客户填写投保单,寿险运营完成保单承保,确定是否接受该保险投保.对于接受投保的保单,需要维护保单的资料,保证资料的完整、准确,这就是保单保全。由于寿险的产品都是分多期付款,每年缴纳一部分保费,所以每年都要向客户续收保费。当客户出现投保范围内的事故时,将要求寿险理赔,寿险决定是否理赔及赔多少,这就是保单理赔。当然,在保单的整个生命周期内,都需要为客户提供服务,服务的内容包括售前和售后两部分,称作客户服务.投保期之后,保单将结束使命,至此保单结束。 2、新契约承保业务新契约承保,也就是保单承保,指接受新保单,决定是否承保该保单,保额多少,并收取首期保费的过程。其输入是新的投保请求:销售人员向客户卖保险,达成销售意向后,将填一份保单,并提交相关的材料,如体检表、无疾病证明、身份证等。此时,投保单以及相关材料将提交给新契约承保的人员,这些人员将完成核保,以确定是否承保及保费多少,并将承保结果告知客户,给用户送通知书,故新契约承保的标准流程如下图所示。运营范围内,承保业务从业务员交单、柜面受理开始,机构将保单进行扫描上传,中心将扫描的保单录入系统,转交给核保人员进行审核,在核保过程中,可能需要补充一些资料,或者修改保单的一些投保规则.最后,对于核保通过的保单,将通过物流系统将最终的保单送到客户手中,财务收取首期保费。至此,完成一个保单的承保,该保单成为“有效契约保单”,该客户成...

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