河南省农村信用社新增贷款质量管理措施（试行）豫农信险〔〕8 号 2012 年 6 月 25 日第一章 总 则第一条 为加强新增贷款质量管理，严控新增不良贷款，根据国家有关法律法规及省联社有关规定，结合全省农村信用社（如下简称农信社）实际，制定本措施。第二条 本措施所指新增贷款，是按“新老划断、分账管理”的原则分账管理后，存量贷款中的正常贷款和新投放的贷款。第三条 新增贷款容忍不良率为 3%如下（不含 3%），一般担责不良率为 3%-5%（含 3%、不含 5%），严厉追责不良率为 5%以上（含 5%）。新增贷款不良率＝考核期内新增贷款形成的不良贷款余额/考核期新增贷款余额×100%。第四条 新增贷款办理程序严格按照《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《有关印发河南省农村信用社个人贷款管理指导（试行）等三个指导的告知》等贷款新规执行。第五条 新增贷款业务的受理、调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理、不良贷款处置、审计、考核奖惩、责任追究等各个环节，由不一样经营管理层和有关部门（岗位）承担，各负其责，贯彻对应的风险管理责任。第二章 管理与监控第六条 贷前调查管理。企业业务部、个人业务部和分支机构（如下简称客户部门）是贷前调查的实行和贯彻部门，负责调查客户基本状况、搜集有关证明材料等，撰写调查汇报，保证调查汇报的真实性和有效性。调查内容重要包括：客户基本状况、经营管理状况、财务状况、行业状况、贷款原因、重要还款来源及第二还款来源、信用记录等。第七条 贷款审查审批管理。信贷管理部门是此项工作的实行和贯彻部门，负责审查客户部门及客户经理提交的调查汇报及有关证明材料，保证审查内容的完整性、有效性和合规性。审查内容重要包括：借款客户的真实背景、行业风险、经营风险、财务风险、贷款原因、还款能力、第二还款来源等。审查无疑义的，根据审批权限提醒召开信贷业务评审会，进行贷款审议和审批；存在疑问的，退回客户部门重新调查或按流程报批同意后参与现场调查。第八条 贷款发放与支付管理。放款中心（或信贷专柜）是此项工作的贯彻部门，负责审核客户部门、信贷管理部门提交的贷款发放支付有关资料以及审批资料的真实性和完整性。审核内容重要包括：协议文本的使用、协议要素与否符合规定，补充条款与否与制式协议基本条款符合，面谈面签的文字和图象资料与否真实，贷款保证、抵（质）押登记与否贯彻，客户与否办妥与信贷业务有关的同意、登记、交...
