我国银行卡业务需求影响因素实证分析【摘要】银行卡作为一项在西方已发展了几十年的金融业务，具有初始投入少、利润空间大的特点。我国银行卡产业自 1985 年中国银行发行的第一张“中银卡”以来，近 20 虽处于初级阶段但发展迅速。在银行卡产业发展过程中，充分了解影响银行卡业务需求的因素，研究银行卡业务需求的变化规律，对进一步拓展银行卡业务经营范围十分重要。本文运用 Eviews 软件系统，对影响银行卡业务需求的因素进行分析，以揭示银行卡业务的需求特征、发展趋势等重要的影响因素及其变化规律，为商业银行进一步拓展银行卡业务提供经营决策的实证基础。【关键词】银行卡；业务需求；恩格尔系数；实证分析银行卡产业是金融体系的重要组成部分。发展银行卡产业，可以促进个人消费信贷，带动银行个人金融业务的增长。同时，有利于方便人民群众生活，扩大社会消费，促进社会信息化和国民经济发展。最近几年，我国银行卡产业在人民银行的组织领导下，取得了一系列突破性的进展，中国正在成为最具发展潜力的银行卡产业大国。一、 我国银行卡发展现状我国银行卡产业经过 20 年的发展，目前已经达到了相当的规1模，并进入了一个快速发展的阶段。从 1985 年中国银行率先发行银行卡以来，各商业银行纷纷推出功能多样的银行卡。银行卡产业迅速发展着：从无到有、从小到大，从单一功能到综合功能，从封闭经营到联网经营。总的来说，目前，银行卡产业发展机制已经日趋成熟，市场参与主体不断壮大，整个产业正在进入发展新时期。（1）银行卡联网通用基本实现，截至 2004 年底，全国共有 348个地级以上城市和 336 个县级城市的联网通用。（2）市场规模不断扩大。在发卡方面，发卡机构从 2000 年底的55 家增加到了 2004 年底的 152 家,发卡量从 2.77 亿张增加到了7.7 亿张。各发卡银行还与其他有关机构推出了各种联名卡、认同卡，大大丰富了银行卡品种。在受理方面，在人民银行的组织协调下，各地政府积极推动当地市场建设，我国银行卡受理市场取得快速发展，特约商户从 2000 年底的 10 万户增加到目前的 30.6 万户 ，POS 机从 29 万台增加到 47 万多台，ATM 机从 3.7 万台增加到 6.9万台。（3）国际化迈出实质性步伐。2004 年，先后开通了银联人民币卡在香港和澳门的受理业务，2005 年，又开通了银联人民币卡在新加坡、泰国、韩国的受理业务，银联卡真正走出国门。（4）支付产品及渠道创新逐步加快。到 2...
