美国社区银行的优势与绩效[摘要]美国的社区银行在美国经济中具有独特的地位，它在服务包括小企业主、农场主以及中低收入群体的小客户群上具有竞争优势，它还是非住宅不动产项目贷款的重要发放者，同时，它在小额储蓄服务上也起着独树一帜的作用。美国的社区银行是美国金融业不可或缺的一部分，社区银行同时在世界上的许多国家也展现出其强大的生命力。美国社区银行的经验非常值得我们进展中国家借鉴。 （中经评论·北京）美国的银行体系比较独特,不仅有排名世界前列的超大规模银行，也有为数众多、颇具经营特色的小银行（社区银行）。在美国，社区银行（ communitybanks）就等同于小型商业银行。“社区”并不是一个严格界定的地理概念，既可以指一个州、一个市或一个县，也可以指城市或乡村居民的聚居区域。社区银行通常是指那些规模较小、所开展的业务大部分在所在社区的银行。界定社区银行的标准有多种，通常的做法是按资产的规模大小加以划分，但在确定资产规模的衡量标准以及这一标准的应用客体上又有诸多的分歧。比较通用的做法是将社区银行定义为由一个资产规 模 低 于 10 亿 美 元 的 银 行 持 股 公 司 或 其 他 银 行 组 织 所 拥 有 的 银 行 （ Federal ReserveBank of Kansas City。2024）。这一界定标准的合理之处在于：其一，10 亿美 元 这 一 资 产 规 模 标 准 为 业 内 分 析 人 士 和 美 国 金 融 监 管 机 构 所 公 认 （ Bernanke，2024）。其二，上述衡量标准的应用客体是拥有社区银行的持股公司或其他银行组织，而非社区银行本身,这是由于一些有关社区银行经营进展的重大决策通常是由银行持股公司的管理层做出的.其三,这一界定标准与银行业监督部门在推断银行兼并时是否存在行业垄断所采纳的标准一致(Federal Re—serve Bank of Kansas City， 2024)。 “美国独立社区银行家协会”( IndependentCommunity Bankers of America： ICBA)是代表美国社区银行利益的唯一会员组织.独立社区银行家协会对社区银行的定义是：“社区银行是指在一定的社区范围内根据市场化原则自主设立、独立经营，主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和进展战略上，社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期的业务联系。"根据ICBA 的统计，截至 2024 年 12 月 31 日，美国的银行中，资产规模超过 100 亿...
