我国的农业保险改革探析 在我国的农业保险体系中，存在着一个由我国广阔农民、我国保险公司和外国保险公司构成的奇怪三角——面对着突如其来的洪水、台风、禽流感等，我国广阔农民深切呼唤农业保险，投保意愿日益强烈；但在急切的呼唤声中，我国保险公司频频后撤，农险业务与规模大幅萎缩；在国衣险供求极不均衡的现状下，法盟保险公司却表现出特别的兴趣，雄心勃勃，成为首家进入我国农险市场的外资保险公司。作为当今世界各国支持和稳定农业生产的三大政策性措施(农业保险、农产品扶持价格政策和农业信贷补贴)之一的农业保险，其形成与进展是农业经济进展水平的一个重要标志，因而只有分析这三角关系并改造这三角关系，才能在我国构建相对完善的农业保险体系。 一、我国农业保险 VS 我国广阔农民 我国农业保险起步晚、进展慢、过程跌宕起伏，仅 1950-1959 年间就经历了开办、暂停、恢复、停办的曲折历程。1982 年中国人保恢复开办农业保险，到目前为止开办农业保险且形成一定规模的仅有中国人保和中华联合财产保险公司两家。人保在恢复农险业务的这二个多年中，保费收入大致呈现为倒 U 型曲线——前十年增长迅速，从 1982 年的 23 万元上升至 1993 年的8.3 亿元；而后十年收入骤降，2000 年人保的农险。保费收入为 3.87 亿元，仅为 1993 年的46.6%，2024 年降至 3.41 亿元。人保实行战略性收缩的策略是因为农业保险无利可图，数据显示 1986 年农险的赔付率为 137.3%，亏损率为 56%；1993 年农业保险的赔付率仍高达 116%。人保的收缩策略取得了一定成效，赔付率降了下来，从 1995 到 2000 年间农险赔付率下降了 75%；但农业保险的规模与收入也逐年下降，在整个财产险业务中只占不到 0.1%的比例。我国农业保险业务逐年萎缩，是否意味着农业保险需求也逐年下降呢? 当然不是。我国的农险需求决非逐年下降，而是逐年上升。伴随着灾难带来的巨大危害以与保险对风险的分担与转嫁，越来越多的农民认识到投保的重要性；再加上农业生产水平的进展， 农民生活质量与支付能力逐步提高，农业保险的有效需求不断上升。然而供给与需求不成比例的进展趋势，使广阔农民陷入了投保无门的尴尬境地。我国是农业大国，农业总产值占GDP 20%左右，然而农业保险的进展却与农业的基础地位不相符合。2001 年全国保费收入 2109亿元，农险保费收入仅几亿元，竟连零头都不到，农民户均农险保费不足 3 元，远远不能规避各种灾害带...
