个人理财规划书 2 个人理财规划书 ppt1、宏观经济合理假设及其依据1.1 家庭成员基本信息表 1 家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况女20未婚在校学生健康/医疗保险吴女士女40已婚个体健康/无邢先生男42已婚工厂职工健康/无人口：3。家庭成员：邢先生、吴女士、女儿。邢先生今年 42 岁，普通工厂工人，月收入 4000元。吴女士 40 岁，个体，月收入 8000-9000 元。女儿二十岁，身体健康，上海师范大学大二本科生。我们家在奉贤柘林镇海岸景园拥有一栋房子，93 平方米，共一层，没有欠贷款。另有住房一套在南桥镇百富路，2024 年 6 月购置，成本为 193 万元，估计 12 月贷款 60 万元，30 年期还贷，月还3400 元。现有活期存款 7000 元，定期存款 15 万元，没有股票基金，女儿有医疗保险，父母无保险。预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。1.2 理财基本假设作为一个长期的理财规划，必须考虑到中国整体经济形势的变化，和邢先生家庭财务状况的变迁，根据现实情况，对于理财规划中的基本数据，作出以下几点假设：1.通货膨胀的预测：我国经济上半年基本保持了平稳增长态势。2024 年一季度 GDP 增长 7.7%，分别较上年同期和四季度放缓 0.4 和 0.2 个百分点，相对于 2024 年前三季度各季度降幅超过 1.5 个百分点相比，经济稳定性有所提高。估计 2024 年 GDP 增长 7.6%左右，CPI 上涨 2.5%左右。未来 15年内 3%的 CPI 是通胀的下限。2.家庭收入增长预测：上海市平均职工工资 2024 年度为 4629 元。同比增长 11.1%。基于夫妇二人情况，信任未来工资是会增长的。在此暂定家庭年收入增长幅度为 5%3.女儿教育费用的预测：女儿现 20 岁，23 岁大学毕业，假设每年教育费开始为 7000 元。4.房价增长预测：2024 年中国房地产市场将保持小幅增长，估计全年房价的涨幅在 5%左右，考虑到 2024 年翘尾因素，2024 年上半年房价指数可能会在 8%以上。5、最低现金持有量：一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其 3-4 个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据邢先生的家庭收支情况，我们建议的最低现金持有量为 1 万元。2、财务诊断及财务预测2.1 家庭基本财务状况表 2 开支状况—家庭 11 月份收支状况11 月收入11 月支出利息收入406300租金收入3500水电煤费200工资收入服装费102投资收益4000生活费用1500汽车油费3500大学生活费1500收入总额21406其他600净值(本月储蓄)13704费用总额7702表 3 资产负债表—11 月 30 日现金10000房屋-租借3500住房2110000预付保费280定期存款150000车40000家店12100家具4000流动资产
