公司理财银行从业资格证个人理财备考资料2024 年银行从业资格证 个人理财备考资料(2024.04.24 号整理)第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。 作为金融机构， 商业银行为客户提供各类理财服务， 在个人理财活动中发挥着重要作用。 根据管理运作方式， 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。国外商业银行个人理财业务的进展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚， 但进展速度快。 本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的进展状况进行简要描述， 并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动， 需要有专业知识和手段来支撑。 在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。作为重要金融服务提供者， 随着社会和经济的进展，商业银行逐渐形成了专业化和法律规范化的服务体系， 个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、 财务状况和风险属性， 制定理财目标和理财规划， 执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估， 以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会进展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定 ft 合理的理财目标。步骤二制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键， 也是个人理财的动力。 个人理财目标具有多重性， 对一个个体来说可以同时有好几个理财目标， 包括一些短期目标和一些长期目标， 一些重点目标和次要目标等。 目标的可行性和清楚性有助于制订 ft 详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。步骤三制订个人理财规划理财规划是指实行何种方式来实现个人理财目标， 包括理财手段的选择。 制订个人理财规划实际上是实行有效的方法来实现个人理财目标， 如减少不必要的开支...
