首先要调查借款人和担保人的资信情况
一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录
通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性
我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了，但期间很是紧张)1、信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了，最后不得不通过起诉收回
2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债(这一点由于调查不深化事后才了解到)，更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱
于是只好起诉担保人收回
3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序
到期后难以归还，后悔莫及
其实同事的素养也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款
4、对于村委成员或者能人介绍的贷款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素
有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭矛盾自杀了
当然由于我贷款时态度比较好，这位借款人居然在自杀前提前还了钱
但这事想想后怕
5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深化，期间也出现了很多潜在风险
刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的
但实际从事客户经理工作中，发现其实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人
首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显露;其次是了解借款人的朋友圈
和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的，所谓物以类聚，人以群分，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以进一步了解借款人的本性
三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多(吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完)的借款人，我是心存警惕适可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的，遇上这种人，我的态度是
