我国洗钱犯罪与金融机构反洗钱对策讨论 摘 要：随着世界经济的进展，洗钱犯罪也进一步升级，对社会及其各个领域产生的危害也越来越大。我国虽然颁布了一系列反洗钱法规，但是反洗钱工作依旧存在很多问题，包括法律、制度、从业人员、思想建设等多个方面，因而只有对这些方面进行改进，才能更有效地打击洗钱犯罪，促进经济社会健康稳定进展。 关键词：洗钱犯罪；反洗钱；对策 １ 洗钱犯罪的现状 “洗钱”，是指把非法活动所得的金钱，重新引人经济和金融系统，以遮掩其来源，并猎取利润。这个词最早起源于 20世纪 20 年代的美国，当时芝加哥黑手党的一个金融专家购买一台投币式洗衣机开设了一家洗衣店，在每晚结算当天的收人时，他逐步把自己非法所得的赃款加人到洗衣收人中并申报纳税，扣去应缴税款外，剩下的非法钱财就成了他的合法收人。 从广义上看，无论实行何种手法，只要是出于隐瞒资金来源的目的，并将非法、犯罪活动的收人穿插于银行及经纪行等金融或其他机构的户口，以达到蒙混转移之目的，就是洗钱。洗钱是不法分子把非法所得转变为“合法财产”的一系列过程的总和。一方面，通过洗钱，有组织犯罪分子或集团掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当的享受”犯罪所得;另一方面，洗钱为犯罪集团介人合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法”， 不断扩大犯罪收益和势力。 洗钱方式分为传统方式和现代方式，传统方式包括：一、走私携带；二、利用“掩体”洗钱；三、利用金融系统和其他公共服务系统洗钱；四、利用地下银行、收买勾结金融机构工作人员进行洗钱等。现代方式包括：一、利用互联网，主要是网上银行和网上赌博。犯罪分子利用网上银行可以方便的将资金从一个账户划转到另一个账户；二、利用电子货币。犯罪分子利用电子货币能够匿名进行重要的交易，并且完全地脱离银行系统，使洗钱者避开了银行关于现金和金融机构预防措施的制度的隐蔽性，轻松的将资金转移和消费。尽管洗钱行为方式异常繁多，但所有形式都有一个相对简单的结构，这就是“洗钱者”寻求一个金融市场，几乎所有金融机构或服务都有可能被洗钱者利用。 洗钱的规模也空前增长。国际组织和讨论机构估量，全球每年洗钱数额或称“全球犯罪生产总额”约占世界总产值的 2一 5%之间，即介于 8000-20000 亿美元之间。洗钱犯罪给全世界造成了极大的危害，掩盖并助长了犯罪、为腐败提供了温床、并影响了国际金融体系的稳定。因此，全世界都加大了...
