我国网络银行的现状及其竞争策略 加入 WTO，开放中国金融市场，我国银行业与外国银行业之间将面临两个领域的较量。一是传统银行业市场上的竞争。在这个市场上，国外先进同行已有近百年的经营史及市场竞争的丰富经验，它们确定了这一领域里的最优标准，具有相对优势。二是网络银行的竞争。中国加入 WTO 后，可以预料，网络银行业务将是中外银行竞争的滩头阵地。外资金融机构进入中国金融市场，将多半不会选择在传统业务领域与我国银行业相竞争，而会 根据巴塞尔银行监管委员会的定义，网络银行是通过电子手段建立的虚拟银行，它可以提供除面对面的柜台服务和现金传递之外的所有传统银行的功能[1].网络银行有狭义和广义之分。狭义的网络银行又可称为纯网络银行，是指没有分支银行或自动柜员机，仅利用网络进行金融服务的金融机构；广义的网络银行则包括纯网络银行、电子分行和远程银行。电子分行是指在同时拥有实体分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构；远程银行是指同时拥有 ATM、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。 与传统的商业银行相比，网络银行具有许多竞争优势，主要体现在以下几方面成本竞争优势 即网络银行可以降低银行的经营和服务成本，从而降低客户的交易成本。根据Booz 和 Allen & Hamilton 公司的统计，1999 年 6 月，美国商业银行中每家分行提供手工操作交易的单位平均成本为 1 美元多，利用自动柜员机和电话中心交易的单位平均成本约 5 美元，利用因特网交易的单位平均成本约美元。而且随着因特网的进一步普及，网络银行后台服务技术的进步，网络银行处理业务的平均成本会有更大幅度的下降。可见，与传统银行相比，网络银行具有明显的成本优势。 2.差异型竞争优势 差异型竞争优势是在强化传统业务领域的竞争优势，甚至将传统业务领域的产品进行技术和管理体制的创新，可以向客户提供个性化的金融服务产品。传统商业银行的营销目标只能细分到某一客户群，很难提供一对一客户服务，即使能提供，成本也比较高；而网络银行能在低成本下实现一对一服务，从而形成差异性服务。 3.信息和技术竞争优势 美国大通银行前副总裁陈朝晖博士以其在大通银行的工作经验认为，当代美国银行依靠吸纳存款与贷款猎取利润的空间已经很小了，银行主要是依靠高技术性的金融服务技术来猎取利润。大通银行首席信息执行官也曾明确指出，大通银行与美国其他商业银行的不同之处在于搜寻信息资产的方式，大通...
