第一章风险与风险管理概述第一节风险概述一、风险的定义：①损失的不确定性②实际结果与预期结果的偏离程度③可能的损失④期望损失（风险发生的概率*损失的程度）二、风险的特征①客观性②偶然性③损失性（本质特征）④可测性（大量、同质数据的统计）⑤可变性（旧风险慢慢消失、新风险又不断出现）三、风险的构成要素（4 个）（一）风险暴露——风险承担着面临风险的状态分类：实物资产风险暴露金融资产风险暴露法律责任风险暴露人力资本风险暴露（二）风险因素①物质风险因素（低洼地的建筑、失修的电线、不良嗜好等等）②道德风险因素（个体的故意行为使风险发生）③心理风险因素（购买保险后心存侥幸，不注意、不关心）④社会风险因素（经济危机、政治动乱、种族矛盾等等）（三）风险事件（火灾、地震、盗窃、人的死亡疾病等等）（四）损失定义：人身伤亡或经济价值的非故意的、非计划的、非预期的减少。风险事件的发生和风险因素的存在都可能导致损失，例如，风险因素的存在引起忧虑和紧张、引起资源配置扭曲、引起风险处理费用。分类：①直接损失②间接损失③有形损失④收入损失⑤费用损失⑥责任损失风险因素、风险事件和损失存在一定的因果联系，但三者之间的关系并不具有必然性，风险因素不一定导致风险事件，风险事件不一定导致损失。四、风险的分类（一）基本风险——对所有个体都存在的风险，如：经济失调、政治变动、战争、通货膨胀等等。由社会、国家来处理，比如社保。特定风险——只对特定个体寻在的风险，由个人来处理，比如买商业保险保险。（二）纯粹风险：可保风险（损失严重）不可保风险（损失不严重）纯粹风险只有损失和不损失两种可能性的风险，是风险控制的主要对象。纯粹风险导致的损失对个体而言是损失，对社会而言也是损失。投机风险包括：损失、无损失、盈利三种可能，如赌博。投机风险从整个社会角度来看，可以相互抵消，不会产生真正的损失。（三）人生风险（人的身体、寿命）财产风险责任风险（侵权行为）信用风险（违约行为）（四）可保风险——保险公司可承保的纯粹风险。不可保风险——损失不严重的风险，没必要买保险。可保风险必须具备的的 5 个基本特征：1、损失发生的偶然性2、损失程度的可确定性①定额给付合同：人寿保险②损失补偿合同：财产保险、责任保险、医疗费用保险3、损失的严重性——损失不严重的风险，没必要买保险。4、损失的可测性（大量、同质，大数法则）5、损失的非巨灾性（再保险）（五...
