一、前言 信贷业务是国有商业银行经营和进展的主要收入来源和资产业务，在激烈的市场竞争中，同行业信贷业务的竞争越来越激励，信贷业务面临的经营风险也越来越大，这对银行的信贷管理提出了更高的要求。国有商业银行想要在激烈的市场竞争中站稳脚步，就应该不断的对信贷管理进行创新，有效的提高信贷管理水平和效率，这样才能够不断的适应信贷业务的进展需求。 二、国有商业银行信贷管理存在的问题分析 （一）信贷风险管理侧重形式轻实质 一些商业银行评判客户信贷风险的依据，主要是根据客户提供的授信信息、账户信息会计报表等，但是由于多种原因，一些信贷企业的会计报表存在不真实的内容，导致银行不能及时、准确的掌握客户真实的财务状况和经营状况，还有一些企业在对信贷客户进行实地调查时，侧重听客户的说明与介绍，或者仅仅只是停留在一些产品说明或者书面的项目介绍上，并没有对贷款客户的实际运行状况的全面了解，同时也没有通过网络等多种方式对贷款企业在行业所处市场份额与实际地位进行调查，导致国有商业银行的信贷管理存在许多风险。 （二）权责不统一，挫伤信贷管理人员的工作积极性 目前，许多国有商业银行的贷款指标都是由上级进行统一管理的，审批权把握在上级行手中，基层银行只具有申报推举权，贷款发放之后，基层银行的信贷员则成为了贷款的第一责任人，这种终身追究制的信贷管理方式，严重的挫伤了信贷管理人员的积极性和主动性。 三、国有商业银行信贷管理的创新 （一）创建信贷风险管理体系，实现对贷款风险的全程控制 国有商业银行应该转变信贷管理理念，在进行信贷风险管理的过程中，应该讲侧重点放在事前防范以及事中控制，因此国有商业银行应该创建健全的信贷风险管理体系。首先国有商业银行应该创建完善的客户风险评价制度，制定风险识别、风险预警方案以及相应的标准，这样能够为国有商业银行的信贷管理人员提供识别风险的有效参考，提高对客户资信能力的识别程度，科学的评判客户的信用风险，进而制定更加科学、合理的信贷决策其次，做好贷款客户的定期分析和评价，对影响贷款企业偿还的风险因素进行详细的调查和分析，同时制定信用评级标准，上级行在制定信用评级标准时，应该全面的考虑当地的经济进展状况，然后适当的调整信用评级标准以及条件，对于经济效益好或者新开户企业银行应该进行酌情评级，采纳着眼未来、区别对待的方式，有效的解决信贷风险；再者，坚持风险分散原则，进行贷款风险组合，...
