家庭理财规划案例一、客户背景:于先生在国企工作,月收入 5 ０ 00 元，太太月收入约５０ 00 元，两人合计约 1万元左右。另外,夫妻二人得年终奖金收入，分别为２万与 1、5 万元。现有活期存款 500 ０元,无定期存款。两人共有两套住房,一套在上海野生动物园附近,面积 72 平方米，市价约６０万元，目前空置。另一套用于居住，面积 88 平方米,市价约 140 万元。至今，两套住房得贷款本金余额总计还有４ 5 万元,共需还款 40 ０ 0 元/月,两人目前基本生活花销 30 ０ 0 元,娱乐、置衣、外出就餐等费用２ 5 ０ 0 元左右，另外还有一部分人情支出约 60 ０元左右.年度花销主要就是用于支付车险,自用车现在市价 5 万元，车险保费约 4 ８００元,另外,于先生夫妇目前两人只有社保与公司团险,无任何个人商业保险。二、理财目标：1．2025 年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来得 1 ８年中准备足够得子女教育金以及供其子女四年留学得费用.2、 2 ００９年开始每年 1~2 次旅行,花费约 10000 元。３、 选择合适得商业保险,增加家庭保障。4、 资产顺利转移给子女。三、理财规划假设:年收入成长率 — 2％ 退休后收入替代率 - 25％学费成长率 － 3% 退休后支出调整率 - ７５％房租成长率 － 3% 房贷利率 － ５、９ 4％车价增长率 - ２％四、风险属性分析:风险承受能力评分表年龄 10 分8 分6 分4 分2 分客户得分30总分 5 ０分，２ 5 岁以下者 5 ０分,每多一岁少１分,7 ５岁以上者 0 分４ 5就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代８置产状况投资不动产自宅无房贷房贷＜５0％房贷＞５０%无自宅６投资经验10 年以上６~１ 0年2～5 年１年以内无2投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白2总分 71风险态度评分表忍受亏损 ％1 ０分8 分6 分4 分２分客户得分10不能容忍任何损失０分,每增加 1％加２分，可容忍〉25％得 50 分2 ０首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平8赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠６最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避开工具无期货股票外汇不动产1 ０总分 60结论： 风险承受能力 7 １分属中高能力；风险承受态度 60 分属中高态度。故于先生先生...
