硅谷银行事件的分析和启示硅谷银行事件，无论是从商业银行经营管理、风险事件应对、风险的市场蔓延，还是从宏观调控与金融监管等方面分析，都是非常经典的案例。本文就商业银行经营管理角度，从四方面分析此事件：一是硅谷银行自身风险管理的问题；二是该事件对金融、社会经济的影响；三是风险出现后，监管机构和政府处理风险的特点；四是对我国宏观调控、金融监管及商业银行经营管理的启示。一、硅谷银行破产的原因硅谷银行是一家专门服务科创企业的特色银行。特色一是体现在信贷支持方面。硅谷银行经过 40 年摸索形成了一套模式，其一是和 PE、VC 风险投资机构密切联系，了解风险投资的投向，发现初创公司的运营规律；其二是必须有风险投资机构的投资才考虑给予贷款；其三是在较高利息收入外分享企业增值收益。这样的收费模式，在支持科创企业初期创业的同时，既不会稀释创业者的股权，又能有效覆盖这类贷款的高风险。硅谷银行本身不做投行业务。硅谷银行集团有专门做投资业务的子公司，硅谷银行与它的合作同与其他风险投资的合作类似。特色二是给投资科技公司的风险投资基金公司做“过桥贷款”。特色三是为科创企业提供账户服务。“9·11”事件后国际上反洗钱审查越来越严，这造成很多新企业、小企业到银行开户手续繁琐，甚至开户难。科创企业在其他银行也会遇到这类困难。硅谷银行比较了解这些科创企业，能很好地为这些企业提供开户、存款、汇款等一系列服务。这也导致许多科创企业同意先到硅谷银行开户。此外，硅谷银行还为科创企业和风险投资企业的管理者提供个人金融服务，如按揭贷款等。硅谷银行的风险情况与瑞信、德意志银行不同。瑞信、德意志银行是因为资产质量恶化导致风险发生。硅谷银行支持科创企业的信贷业务至今没有太多不良资产，从其近几年的年报来看，没有风险拨备，说明几乎没有不良资产除了信贷没有不良资产外，硅谷银行的投资资产也没有质量问题，如投资的美国国债、有资产抵押证券等，都是优质资产。那么，硅谷银行为什么会倒闭？不能简单寻找外因，应深化分析其内部经营管理中存在的问题，这需要从商业银行资产负债两端进行分析。1.硅谷银行负债端的特征第一，硅谷银行存款结构不够稳定。硅谷银行的负债主要是客户存款，截至 2025 年末，它的总资产是 2118 亿美元；存款 1731 亿美元，其存款高峰是 2025 年的 1892 亿美元，当时的总资产 2100 多亿美元。硅谷银行 1731 亿美元的存款中，定期存款加个人储...
