浅谈中小企业信贷风险的成因及对策浅谈中小企业信贷风险的成因及对策 摘要：在国民经济和社会进展中中小企业是重要的进展力量，中小企业的健康进展有利于增加财政收入，为社会提供更多的就业职位，在促进经济快速进展等方面具有巨大的作用。为中小企业提供贷款服务，已经成为金融机构的新兴业务和利润增长点。但是，中小企业管理者素养参差不齐，抵御市场风险能力偏低，违约风险一直处于较高水平，如何有效防范中小企业信贷风险已成为商业银行迫切需要解决的问题。本文通过对中小企业信贷风险产生的原因进行分析和阐述，结合中小企业信贷风险预防和控制的难点，提出了针对中小企业信贷风险管理的建议与对策。 关键词：中小企业；信贷风险；风险防范 一、中小企业的信贷风险分析 （一）融资风险 中小企业由于社会及其自身的原因，在融资来源方面权益性资金非常短缺，而长期性债权资金更是难以获得支持，直接融资渠道适合范围太小，只能使一小部分中符合条件的企业得到益处。融资渠道过于狭窄，使得中小企业的资金成本非常高，因而导致了其融资能力相对弱小，极易直接影响企业的持续经营能力。 （二）担保风险 一般来讲，中小企业固定资产比较少，而且存在产权不明晰，生产设备、厂房等抵押权属关系不明确等问题，使银行抵押风险加大；中小企业在办理保证担保贷款时，往往超出其承受能力，一旦出现问题，容易造成担保风险转化为现实信贷资产损失。 （三）信息不对称风险 中小企业由于缺乏正常信息披露监管，导致对外披露信息不充分，管理不法律规范，提供的信息不充足或信息严重失真，使得银行很难客观地了解企业具体的生产经营状况。由于无法掌握企业的内部财务状况，所以银行在授权信贷业务时无法推断风险存在与否，导致不能准确推断风险的情况；由于中小企业分布数量众多，银行很难对其全面了解，这种情况下信息呈现不对称状态，银行无法评估中小企业的经营进展能力，加大了信贷风险。 （四）信用风险 我国社会经济进展配套措施相对落后，在信用环境建设方面，社会信用体系非常不健全，无法对中小企业信用情况进行有效的数据管理。加之中小企业经营者往往素养相对比较低，缺乏信用观念，诚信意识淡薄，导致银行无法对信贷资金风险进行推断；而不少企业短贷长用现象较为普遍，银行贷款本金不能按预定期限收回。 （五）关联风险 关联风险是指在中小企业之间关系错综复杂，关联资金被大量占用，关联风险较难被银行监控管理，尤其是在外...
