金融改革与电子银行的整合风险讨论金融改革与电子银行的整合风险讨论 摘要：不论是信息科技带来金融服务型态的转变，亦或是全球化所招致金融服务整合及金融监理标准化，电子银行无疑是金融业提供服务的另一渠道。而电子银行能否经营成功、吸引众多客户，除了关系到消费者使用习惯外，最重要的是银行如何建立消费者使用信心，防范任何潜在因素所可能酿成的危机，因此本文通过揭露电子银行风险，建议银行在经营该项业务时能防微杜渐。 关键词：金融改革；电子银行；整合风险 一、引言 随着新经济时代来临，信息科技不断创新，以及电子商务应用的普及，使得经济活动型态逐渐改变。诚如 Kobrin 所言，网络是一个市场，其无实体商品跨境交易、买卖双方也无现金往来、更无实体交易纪录。网络的兴起不仅开创一个无形的交易市场，同时也造就另一个提供服务的渠道。金融服务业在结合科技与创新力量后，不断地开发新金融商品与服务，服务渠道也顺应信息科技时代的来临，呈多样化的面貌供消费者选择。而国际金融市场也可经过交易商间的电子连线，可以在各国的外汇市场、债券市场、衍生性金融商品市场、证券市场等进行交易，促进各地金融市场的交易与整合，并朝向全球化迈进。 正当金融市场迈向全球化之际，各国政府也为应对金融市场的剧变，逐步进行金融法规的改革。国际金融监理机构为减少各地金融机构危机出现，防范金融危机蔓延，金融监理标准也应运而生，严格要求各国金融机构执行良好的内部风险控管。而我国在顺应金融市场变化所进行金融改革，以及从业者巧妙地与电子银行结合之际，更应小心整合该过程中所面临的种种风险。因此，本文重点分析了电子银行及其整合型态。 二、国际电子银行风险揭露 金融改革与整合已使跨业合作成为风潮，而利用网络做为经营渠道的电子银行，却是金融从业者拓展市场的主要利器，借助网络的无边界特性，使得金融服务不再受疆域限制。金融从业者如何把握好电子网络市场，进展多元化服务，以及如何防范电子银行进展所带来的新风险？一般而言，现阶段电子银行仍在初步进展阶段，为降低不当管理限制银行服务电子化，以及建立良好创新及竞争环境，巴赛尔委员会成立电子银行小组（Electronic Banking Group， EBG），专责电子银行业务的管理架构，现阶段工作则专注于分析、以及管理者间的对话，借以引导出电子银行业务的审慎管理架构。下文将以巴赛尔银行所揭露的风险信息为基础，揭示电子银行经营风险。 （一）策略与...
