个人分拆结售汇“关注名单”管理效果分析存在问题及改进措施一、纳入关注名单管理（一）银行自身“关注名单”管理 1、纳入“关注名单” 由银行总行或分行的指定部门和人员，将办理分拆结售汇业务的个人信息录入银行“关注名单”中。银行通过其他途径发现和确认办理分拆结售汇业务的个人也可纳入“关注名单”统一管理。 2、对“关注名单”个人的管理 “关注名单”同时用于本行全国的柜台和电子银行渠道。被纳入“关注名单”的个人自纳入名单之日起的当年及之后 2 年内（参数设定），均不得通过该行电子银行渠道办理结汇和购汇业务；在此期间内，该个人在该行柜台办理结售汇业务时，需参照超过年度总额的结售汇要求，提供交易的真实性证明材料。 3、“关注名单”的删减 被认定办理分拆结售汇业务并被纳入“关注名单”管理的个人，在向银行提交证明其交易真实性、一致性的相关材料，并经银行审核确认后，由银行从“关注名单”中予以删除。（二）向外汇局上报和交换“关注名单”信息 1、银行定期报告 银行按季度将新增“关注名单”及相关分拆交易明细报告当地外汇局。如由总行完成筛查、核对和录入关注名单的，区分业务办理区域报送业务发生地外汇局。 2、外汇局要求核查 外汇局可要求银行对外汇局发现的可疑交易进行甄别，并纳入该行的“关注名单”统一管理。 3、外汇局提供的分拆结售汇个人名单外汇局可向银行下发分拆结售汇个人名单，由各银行添加入本行的“关注名单”管理。此部分个人在向外汇局提交证明其相关交易真实性、一致性的材料，并经外汇局审核确认后，由外汇局通知各银行从“关注名单”中予以删除。二、个人分拆结售汇“关注名单”管理存在的问题（一）现行个人外汇管理政策存在漏洞，给个人分拆以可乘之机1.分拆人数特征定性过于具体。2009 年，外汇局为进一步完善个人结售汇管理，遏制个人以分拆方式规避限额监管，对个人分拆结售汇行为特征进一步做了明确。政策出台后，虽给外汇检查人员在定性违规问题上提供了政策依据，但因政策对分拆人数特征方面的定性过于具体，使得个人分拆故意绕开人数特征，逃避政策监管。当前政策的制定没有对个人分拆行为起到约束作用，反而约束了外汇检查人员对违规问题的定性。（二）外汇指定银行数据处理方式，给个人分拆提供了可能1.外汇指定银行结售汇信息不能共享，无法及时发现客户分拆行为。分拆办理结、售汇的个人为逃避政策监管，通常一笔业务经由多家不同银行的不同网点办理，且在...
