个人经营贷款风险管理 近年来,各家银行加快金融产品的创新力度,纷纷推出了用于满足私营业主和个体工商户融资需求的全新金融品种——个人经营贷款，受到市场的热烈响应. 1 个人经营贷款的产生 1.1 个人经营贷款的产生与国家宏观经济政策密切相关 随着国有企业改革的深化，国有资本正逐步从市场化、赢利性的一般竞争性领域中退出，实现国有经济结构与布局的调整。与此同时，私营经济持续快速增长,增幅远高于社会平均水平,并持续地提升在经济总量中的比重，显示出强大竞争优势和旺盛的生命力。 以苏州地区为例，2025 年全市 3465 家规模以上民营工业企业实现工业总产值 2928.63 亿元，同比增长 24.2%,拉动全市工业经济增长 7 个百分点，贡献份额达到 27 个百分点，成为全市经济进展的“三驾马车”之一。苏州市地方一般预算收入为 316。8 亿元，同比增长26.4%，其中个体私营经济的税收增幅最快，为 34.8％，高于全市平均增幅 8 个百分点。苏州市私营个体经济投资额为 563。29 亿元，同比增长 25。19％，高于全社会投资平均增幅 5 个百分点。私营个体经济在全社会比重达到 30.1%，占比逐年提升（见表 1）。 私营经济队伍在持续壮大,但私营企业中绝绝大多数均为规模较小的民营企业和个体工商户。他们正处于事业的起步阶段，他们的产品有着宽阔的市场前景，企业本身也有较好的进展潜力，不过规模小、实力弱成为他们获得银行贷款的“拦路虎”，所以银行进展个人经营贷款业务有着其宽阔的市场前景。 1。2 个人经营贷款的推出是银行自身进展的需要 （1）银行同业间的竞争日趋激烈迫使银行调整经营策略。随着金融业全面“入世"最后期限的临近以及资本市场的完善,金融产品和融资渠道将表现多元化的趋势,银行贷款作为企业融资的主渠道功能将逐步被淡化。此外,商业银行之间对客户的争夺，尤其是对大型企业的争夺将日趋激烈。当大型企业融资对银行贷款的依赖度逐渐减弱时，各家银行，特别是综合竞争水平没有优势的中小银行将在大企业贷款营销中处于非常不利的地位，即便贷款能够营销出去也将面临无利可图的尴尬境地。在同业激烈竞争的市场环境下，各家银行将注重的目光投向中小型私营业主,一些重合同、守信誉的中小型企业逐渐受到银行的青睐。 (2）有利于培育优质客户群体，实现业务的可持续增长。因为个人经营贷款业务启动较晚，当前仅有少数银行介入该市场.与之形成鲜亮对比的是,私营业主、个体工商户为数众多，且增长速度迅...
