中小企业融资难的案例分析摘要：毫无疑问，中小企业融资难是近年来最流行的词,中国的中小企业为中国的 GDP 做了很大一部分贡献,但是在中小企业急需蓬勃进展的过程中其融资渠道却非常有限，从某种方面可以说中小企业对社会经济所做的贡献和其该得到的回报是不相符的。虽然国家的政策、银行等都在加大对中小企业的融资的扶持，但是结果十分有限,中小企业要真正走出融资难的瓶颈还要靠大量游离的民间资本和企业自身的价值提升。关键词：中小企业融资；民间资本；小额贷款；创投1 中小企业融资难现状1.1 中小企业融资难的原因中小企业融资难是一个长期存在的系统性问题,原因是多方面的。从企业的角度来看有三个关键的制约因素：一是规模小，积累少,较难提供有效的抵质押担保；二是财务制度不法律规范，信息透明度差，信用状况较难给予客观评判；三是普遍缺乏核心竞争力，业绩不够稳定，进展前景较难评估。从银行的角度为中小企业提供融资也存在现实性困难：一是由于直接融资渠道不畅，多元化融资平台还未全面对中小企业开放，导致中小企业大部分的资金需求依赖于银行信贷,融资压力集中于银行体系；二是风险补偿机制不健全，中小企业贷款经营成本高，风险大，由银行独自承担，加重银行谨慎放贷；三是不良贷款的税前核销政策比较严格，加之严格的经营问责和绩效考核，面对投资者和监管机构的评价压力,银行开展中小企业金融服务的积极性受到影响。1.2 中小企业融资难现状第一,中小企业贷款覆盖率和融资规模比重较低。中小企业在资本市场上公开发行股票及债券融资的门槛较高。第二，中小企业的融资成本较高。小企业综合融资成本一般是基准利率的 23 倍。民间融资成本更高。据一些大的担保公司反映，目前年息一般在 20%30％。而且中小企业的融资手续繁琐,时间长.第三，不同地区、不同行业中小企业融资很不平衡。如中西部地区比不上东部地区，制造、饮食、零售等传统企业比不上科技型企业。第四,中小企业融资难的问题比较复杂。小企业资产负债率高，资本实力弱，受经济周期和行业政策影响波动大；小企业贷款具有“短、小、频、急”等特点,传统的大企业模式很难适应小企业需求；小企业单笔融资金额小，难以从资本市场融资。2 中小企业融资难的实例分析2。1 尴尬的小额贷款公司案例背景:温州鹿城捷信小额贷款公司成立于 2025 年，资金 10000 万元，公司成立至今，已成功为小企业及个人贷款融资约 8 亿元人民币。公司主要经营个人贷款、企业贷款...
