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保险的本质及其在家庭理财中的角色VIP免费

保险的本质及其在家庭理财中的角色_第1页
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第1页共11页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第1页共11页1、保险的本质及其在家庭理财中的角色家庭理财是指合理利用各项理财工具达成自己的财务目标,包括本金稳定、风险管理、投资规划,针对这三个层次选择不同的金融工具,在保证基本生活的同时追求品质生活。所以理财也就是家庭现金流的规划,人的一生消费自始至终未停过,而收入只集中在某一特定时期,现金的流入与流出在时间上是不对称的,所以我们不会把到手的钱全部花掉,而是留出一部分,锁定到未来。家庭现金流模式:工作收入-----支付日常生活开支(包括穿衣、吃饭、住房、交通、赡养父母等)------净现金流------分别针对子女教育和自身养老做财务规划多么完美的人生,我们努力工作,赚取丰厚收入,然后置业,给孩子良好的教育,给父母尽赡养的义务,给自己储备足够的养老金。这一切都依赖于产生现金流的源头也就是我们人的本身一切正常,可不争的事实是每天都有我们极不愿意看到的事情发生,或病、或残、或故。如果一个家庭失去了经济支柱那一股支撑性的现金流入会如何呢?房子面临断供、孩子生活教育没保障、父母生活医疗该如何解决?人寿保险是唯一能够续接家庭现金流的金融工具。所以,保险的最大功能就是保障家庭现金流,保障未来生活不因风险发生而被彻底改变,保险在家庭理财中是风险管理工具,而非投资工具。买保险,保障放在第一位2、保险的回报每当我问客户“您对保险的期望是什么?”的时候,客户给我的回答都包含两个层面,一是保障,二是回报——金钱上的回报,而并没有把获得的保障也当作回报的一种。如果换成我是客户,我也会这么考虑,我付出了金钱,当然期望得到金钱上的回报。正如上一节所讲,保险是风险管理工具而非投资工具,我们付出保费得到的最大回报是那份无形的且在关键时刻能够发挥巨大作用的保障,而不仅仅只是金钱层面上能拿回多少。同时,作为风险管理工具,那份保障是需要消耗成本的。我们无时不刻不在进行着风险管理,例如我们把肉菜放到冰箱、把碗筷放到消毒柜消毒,我们每天保持家中清洁等等,这些都是需要成本的,保险也一样。在我的另一篇帖子里,我用最通俗的语言阐述了保险的定价原理,无论消费型、返还型、分红型,保障部分的成本都是要消耗掉的,返还的钱也都是自己先缴给保险公司的3、你与保险公司的各自属性?与社会保障体系不同,保险公司是商业机构,以盈利为目的,而并非以奉献爱心为己任。保险公司最有价值的地方在于帮你在一定时期内抵御生命中不可承受的金钱风险,给你提供现金流支持。对于我们个体而言,我们无法预知生命中不可承受之风险是否会或何时会降临,于是我们支付保费,让保险公司承当这个风险。而保险公司巧妙的利第2页共11页第1页共11页编号:时间:2021年x月x日书山有路勤为径,学海无涯苦作舟页码:第2页共11页用了“大数法则”,并制定相关规则,集众人之钱去赔付少数的不幸儿。这也是保险的原理。当然,作为一个商业机构,保险公司不会以如此简单的形象出现在客户面前,他开发出形形色色的产品,以满足不同人的需求,只要你有足够的钱,无论你担忧疾病,身故,残疾,生活保障,子女教育,养老,还是资产转移、保全,亦或寻求心理安慰,保险公司都会热情的说:来吧,把钱放到我这,您的担忧我为您解决。如果你一生都不能实现财务自由,想通过买保险来为你获取丰厚利润,还是趁早花心思去研究其他金融工具,保险的收益精算师早就帮你算好了,如果你算得过精算师们,你就会被保险公司高薪厚禄供奉着来算计还在苦苦比来比去的大众了。4、家庭保险规划顺序>>>>既然保险的最大功能是保障家庭现金流,那么首先要保障的当然是家庭现金流的创造者,尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体,小孩、老人。每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同,所需要的保障力度也不同,因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障,先近后远,先急后缓。当一个家庭有了宝宝以后,为人父母的你既辛苦又甜蜜,总是希望将自己的所有倾注到小天使身上,你发现父母的爱是如此伟大,不由得想起父母...

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