厦门打造小企业“供应链金融中心”的条件及路径VIP专享VIP免费

厦门打造小企业“供应链金融中心”的条件及路径中国贵阳政府门户网站http://www.gygov.gov.cn|更新时间：2012-07-16|来源：中经专网字号：【大】【中】【小】【复制本页地址】【打印本页】【关闭窗口】[摘要]供应链金融作为近年来在国内外兴起的一种新型融资模式，顺应了银行业发展趋势，正愈益受到中小企业和中小银行的青睐。本文以福建省厦门市为例，总结梳理厦门银行业开展供应链金融业务的创新实践，分析评估厦门市银行业促进供应链金融业务规模化的可行性，并从发展实体经济、打造资金“洼地”和完善融资网络三个方面，阐述厦门市构建“供应链金融中心”的具体路径。（中经评论·北京）作为东南沿海重要的港口旅游城市、对台经贸的前沿地带和海峡西岸经济区的龙头城市，厦门近年来民营经济表现活跃并已成为全市国民经济的主导力量。目前全市7.08万户企业中民营企业占91.81%，而民营企业中绝大多数为小企业（占比高达95%以上）。在全市企业中，注册资本在500万元以下的企业占比高达88.42%，其中注册资本在100万元以下的企业在全市企业中的占比也高达70.62%。厦门市小企业主要活跃于电子、化工、机械、商务、旅游、服务业等领域，其中以批零商贸和制造业为主体，其户数分别占全市民企总数的42.33%和16.63%，注册资本分别占全市民企注册资本总额的33.8%和17.37%。受自身规模小、体制不健全、信息不对称、金融制度不完善等内外部因素的影响，厦门市小企业的发展面临融资难的困境，尤其是2011年以来央行继续实施稳健的货币政策，多次上调存款准备金率，收紧银根，厦门市小企业融资困难愈加凸显。本文描述厦门市银行业创新中小企业融资模式的实践活动，探讨厦门构建小企业“供应链金融中心”的可行性及现实路径。一、厦门市银行业发展的特色－－供应链金融活跃厦门市经济总量少，企业群体中90%以上为中小企业，这决定了厦门市银行业服务于中小企业的市场定位，大型国有银行从大企业的“红海战场”转向中小企业的“蓝海战场”，中小银行则坚持定位于服务中小企业。随着国内外中小企业融资创新模式－－供应链金融实践的逐渐兴起，厦门市银行业机构纷纷推出了中小企业供应链金融的细分业务。实践证明，供应链金融作为一种创新型融资方式，顺应了银行业发展的趋势，越来越受到中小企业和中小银行的青睐，并成为缓解小企业融资困难的行之有效的途径。本文认为，现阶段厦门市可大力鼓励银行业发展供应链金融业务，并促进其规模化发展，打造独具厦门特色的“供应链金融中心”。二、厦门市打造“供应链金融中心”的可行性评估供应链金融以企业的真实贸易背景为基础，在供应链中寻找一个实力雄厚、资信良好的大企业作为核心企业，向上向下延伸形成链条，并以此作为信贷支持的有效载体。要实现这一过程，必须借助三个不可或缺的要素－－“物流、资金流、信息流”。信息流是伴随着物流和资金流的产生而产生和运行的，物流和资金流的产生来自于真实的生产和贸易活动，可见，供应链金融是以实体经济为背景的金融创新。银行业发展供应链金融业务必须建立在“实体经济、物流、资金流”顺畅运行的基础上。因此，促进供应链金融业务规模化，构建涵盖各行各业中小企业的“供应链金融中心”，必须具备一定的实体经济基础、良好的金融环境和成熟的物流条件。综合考量以上3个方面，厦门市打造“供应链金融中心”的时机已经成熟。（一）实体经济－－良好的产业链基础厦门市已经具备构建“供应链金融中心”的良好产业链（集群）基础，主要表现在以下几个方面：1.有效承接台湾转移的高精尖产业链群。随着厦门与台湾产业对接规划的逐步落实，台资企业陆续向厦门地区转移，形成了以重大项目为核心、上中下游配套的产业链、产业集群格局，主要分布在制造业（包括电子信息、机械、石化、纺织等）、软件业、金融业、服务外包业、旅游业、海上客货运和航空运输业、文化创意产业、商贸业、邮政和通信产业、农业等领域。2.总部经济区辐射带动了周边产业链群。厦门地区经济层次的提高、产业结构的调整和升级，吸引了周边地区企业总部或营销中心入驻，形成“两头在厦，中间在外”（即研发和销售在厦，生产加工在外）的...