当下农信社结息工作调研思考调研报告近年来，由于内控制度的细化和会计、信贷禁令的出台，以及信贷人员不允许带凭证下乡收贷收息的规定，这在一定程度上防范了风险
但从目前的操作情况看，现在季度结息普遍做不到前台化，仍需信贷员下乡收息
从制度、安全角度看，仍存在着一定的痹端和漏洞，具体如下：一、借款人归还贷款及利息完全凭借对信贷员的信任
信贷人员下乡收贷收息，只告诉贷款人应该交多少利息，信贷人员收钱后，不能做到当时给客户回单，客户若索要回单的话，只有过后再到信用社取
由于此过程无第三方在场和结息书面证明，一旦发生差错和争议，很难找到确切依据
二、为个别信贷人员收息不入帐提供可能
由于下乡收息只是客户和信贷员之间的行为，且无第三方在场，这就为个别信贷员收息不入帐提供了客观条件
一是不给客户填写（或打印）利息单，将利息据为已有
二是将利息单第一联和第二、三联分开填写（或打印）
第一联填写（或打印）给收息不入帐的客户回单，第二、三联填写（或打印）入帐的客户单据
由于多数客户不到信用社单独来取结息回单，信用社对结息回单第一联也不单独保管，而是处理掉，为此种做法提供了可能，而且此做法比较隐蔽，并不易被发现
三、下乡收息存在一定的安全隐患
信贷员下乡一般是骑摩托车，车前挂一个办公包，存在被犯罪分子盯梢伺机抢劫和发生意外的可能性
另外，也有可能发生假冒信贷员收取客户利息的现象
四、催要利息的工作方式不利于形成良好的信用环境
由于每季都是信贷人员到各村催要利息，不但加大了信贷人员的工作量，而且不利于形成良好的信用环境，使部分贷户找种种理由和借口拖延还息，甚至躲债、赖债
针对以上问题，建议如下：一、实行由信用社按季代扣客户利息
随着商品交易和劳务交易的频繁，多种结算方式的快捷高第1页共2页效，现金使用量已呈逐年下降的趋势，建议贷户在办理贷款时，开立个人结算帐户，由客户自行设置密码，客户只要在季度内存入
