财产保险费率市场化的生成机制摘要。当前，在市场经济发展的契机下，我国财产保险的相关利率也逐渐朝着市场化的方向发展，并且在生成的过程中，主要经历了三个不同的阶段，在市场规律的约束下，保险费率具有特殊性的要求，因此生成机制的形成更应该符合市场化的发展方针。重点对这一问题进行论述，为今后财产保险费的改革提供参考性的建议。关键词：纯保费；费率市场化；财产保险我国财产保险费的出现经历了一段重要的时期，由于在二十世纪九十年代曾经出现过管制，因此影响了其进一步的发展，以至于在市场化的过程中，没能与之相接轨，得到快速的发展，反而遭受了一定程度的损失，在这一情况下，我国认识到管制的方式严重阻碍了我国经济的发展，不利于费率市场化的变革，因此在现代化发展的今天，采取全面开放的政策，实现财产保险费率市场化的发展。1财产险费率市场化的特殊条件1.1财产保险定价的特殊性市场化的发展为财产保险公司提供了新的机遇与挑战，并且基于财产保险定价具有特殊性的要求，因此从研究方法上与一般企业所采用的研究方法有所不同，边际成本定价法并不适用于财产保险公司，这一方法的理论核心是边际成本，在市场竞争的过程中，价格是竞争中最有利的武器，在价格上争取优势对于竞争的胜利具有重要的作用。但是财产保险有所不同，其不能使用边际成本对产品进行定价，作为一门新兴的产业，边际成本定价法通常只适用于第一以及第二产业的发展，而进行保险赔偿的过程中，成本并没有完全形成，采用这一方法具有不确定性，因此这是财产保险的特殊性，应该以特殊的方式对财产保险的成本进行评估。1.2纯保费是财产保险产品定价的基础在财产保险中，要想计算出毛保费的利率，应该从三方面入手，其一是纯保费，其二是附加费用，其三是附加利润，而纯保费的作用是为了防止保险公司在投保的过程中存在赔款的第1页共4页现象而对这一情况进行的补偿成本。其中受到影响的主要关系包括保险公司以及消费者，任何事物都是存在一定风险的，因此这也是纯保费出现的原因。纯保费的出现能够有效的保障消费者的利益不受侵害，同时也能促进保险交易的有序进行。同时，如果保险公司想要对保险产品进行定价，其中重要的参考因素就是纯保费，可以说纯保费在这一过程中起着基础性的作用，积极的推动了保险交易的生成。附加费用主要是在保险交易的过程中出现的一些相关手续费的总和，而附加利润则主要是针对保险公司而言的，在交易的过程中，保险公司在投资中所使用的成本就是附加利润。只有事先准确的对纯保费进行估计，才能进一步的确定毛保费的费率，以实现财产保险利率的准确性。2财产险费率市场化的特殊条件在市场化的发展需求下，财产保险率要想达到市场化的目标，必须要在两个重要的条件下才能得以实现。其一是对纯保费的估算要合理，不能出现随意评估的情况。其二是在纯保费的基础上进行定价，这样才能实现市场化的发展需要。具体来说，对纯保费进行估价是具有实际意义的，因为要想稳定当前保险公司的不规范现状，就要进一步改善定价的问题，从纯保费入手，有助于降低保险公司在交易过程中的损失，并且为未来的交易提供经验，通过对纯保费估算的借鉴，将其作为重要的基础数据进行评估，最终促进保险公司在同行业的竞争中占据主要的位置，成为公司重要的参考依据，也能有效的降低在竞争中存在的风险隐患。同时，为了保证保险公司在竞争中能够顺利的经营，首先应该确保其具有充足的成本，成本是企业经营的基础，保险公司的竞争原本就是要依靠价格取胜的行业，但是这并不应该影响纯保费的定价，而是要在附加费用以及附加利润两方面多下功夫，这样才能保证保险公司在竞争中的优势，并且在竞争的过程中，要始终具有充足的偿付能力，偿付能力越高，越会得到客户的信任，在市场中的信誉越好，也就加快了实现市场化的发展要求。因此，避免不正当的竞争，保证保险公司在纯保费的基础上进行定价，是保险行业实现市场化的重要条件之一。第2页共4页3费率市场化的生成机制3.1基于费率监管的生成机制在基于费率监管的生成机制中，监管机构不制定行业统一的费率，但产品定价应满足监管机构对定价原则...
