浅谈担保融资题目：融资项目的六个阶段第一页，共八十五页。担保公司的每笔项目都要经过六个阶段，即项目调查阶段、项目审查阶段、项目审批阶段、资金发放阶段、保后管理阶段、资金回收阶段。借款风险存在于业务的全过程，每笔借款从调查开始直到借款收回，每个阶段都存在风险，如不小心就会出问题，因此，每笔项目要坚持审慎、稳健的经营理念。每笔借款的期限为几个月，客户经理不可能天天有时间都盯着同笔借款的情况看。只有抓住重点进行管理，对每个阶段的特点充分认识，对重要环节加以掌握，才能事半功倍，在有效防范风险的同时做好业务。项目调查阶段要全面好的开始是成功的一半项目审查阶段要仔细寻找蛛丝马迹发现真实情况项目审批阶段要严格分析判断慎重决策资金发放阶段要从紧不见兔子不撒鹰保后管理阶段要到位扎实出效益细节出黄金资金回收阶段要及时行百里者半九十春华秋实粮满仓第二页，共八十五页。一、项目调查阶段好的开始是成功的一半担保公司是经营高风险的企业，项目前期调查是防范风险、确保资金安全的第一道重要关口，坚持过滤掉风险获得真实质量的利润，每位客户经理务必做好深入细致的前期调查工作。深入调查才能得到正确的结论。第三页，共八十五页。调查借款人防范风险要从选择客户开始项目风险高低的程度依次为：第一，诈骗融资，骗子有备而来，在借款时就没打算还，钱一到手就人去楼空，危害性最大。第二，套取借款，包括虚报借款金额、拖长期限、挪用资金等。借款时他求你，还款时你求他，失去控制的风险性高。第三，企业经营失败。虽有多种原因但也难以弥补。因此，对于借款申请人，首先应该分析判断企业申请借款的理由，是正常生产经营所需，或是临时周转困难所需，或是已债台高筑走投无路。最后一种情况，最容易导致诈骗借款和虚假借款，务必万分小心，坚决予以拒绝。总之，要想不被骗就不要和骗子打交道。第四页，共八十五页。要调查借款人的社会资信客户经理还应该从社会多种渠道，特别是政府主管部门提供的信息，调查借款人的资信情况。政府主管部门包括工商局、税务局、商务部、海关、银监局、中国人民银行，等等。第五页，共八十五页。银行家经验之谈对于状态不好的企业不可放款。弱势企业做不出强势项目。做不好低技术产品的企业，别指望能做好高技术产品。没有有效管理能力的企业，不能保证借款项目的成功。不要试图用借款项目解决企业的落后面貌。变更中的借款主体会产生高风险借款。好企业未必能做成好项目。论证好的项目未必能实施成功。引进的设备未必都是好设备。第六页，共八十五页。要与企业的高层领导人见面当借款调查到一定阶段，特别是进入到借款条件商谈时，客户经理必须见到借款企业的财务负责人或有权最终决定借款的高层领导人，与其直接沟通并确定借款条件。第七页，共八十五页。对企业融资金额的注意点1、要了解企业实际控制人的诚信情况由于企业的实际控制人对企业的发展前景具有重要影响，因此要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、健康状况、从业经验、家族背景、经营管理能力、信用状况、个人资产、负债情况、是否存在其他投资、有无对外担保进行调查。第八页，共八十五页。二、要分析申请人发展前景根据申请人近两年来产品的产销量、产成品及原材料、能源价格变化情况，产品的寿命周期，销售渠道，分析申请人产品的销售前景及盈利能力。对于给大企业提供和配套产品的，尤其是大企业的经营将直接影响其生存的小企业，还要对大企业经营状况进行分析和判断。尤其是搞多元化经营、关联交易频繁的企业。第九页，共八十五页。三、要控制融资金额的合理性要通过对融资申请人近两年销售情况及增长率、原材料采购需求、购销结算方式、资金占用时间、自有资金情况、资金缺口情况等方面，计算和核定融资金额需求的合理性。。第十页，共八十五页。四、要判断还款来源是否充足由于企业再融资存在非常大的不确定性，因此再融资不能作为重要还款来源。一般来说，应以企业正常经营活动产生的现金流作为还款来源，因此应重点调查申请人的生产经营活动是否正常，销售回款是...
