江畔何人初见月江月何年初照人一、商业银行柜面业务流程现状错误!未定义书签。目录一）信息系统“部门化”错误!未定义书签。二）产品“多样化”错误!未定义书签三）后台管理“重复化”错误!未定义书签四）业务流程和管理模式“传统化”错误!未定义书签五）会计核算“分散化”错误!未定义书签。二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因错误!未定义书签。一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：错误!未定义书签。二）商业银行柜面业务流程问题的成因错误!未定义书签。三、商业银行柜面业务流程改造的具体对策...错误!未定义书签。（一）循序渐进推进柜面业务流程再造错误!未定义书签。（二）调研梳理现行主要业务流程，调整优化制约流程再造的规章、技术错误!未定义书签。（三）大力实施柜面业务分流，降低柜面工作负荷错误!未定义书签。（四）按照“流程银行”的要求，重构运营组织体系错误!未定义书签。（五）树立科学的操作风险管理理念，促进柜台业务流程再造错误!未定义书签。（六）撤并低效网点，灵活用工机制，改善网点人员构成...错误!未定义书签。（七）以技术手段促进网点业务流程再造错误!未定义书签。、商业银行柜面业务流程现状从目前来看，现有商业银行柜面业务流程的现状表现出“五化”特征：（一）信息系统“部门化”目前网点柜面运行综合应用系统（ABIS）、会计监控系统（ARMS）、会计内控管理系统、外汇业务系统和综合办公信息系统等各成体系，分别隶属于会计、国际业务、办公室等不同部门管理。（二）产品“多样化”产品设计分散在各部门，而且每一部门推出的产品往往伴随一套新的业务凭证和合同文本，缺乏统一规范和整合，表现为“处理环节多、操作规程多、报表凭证多”。（三）后台管理“重复化”各管理部门根据专业管理或统计需要，往往设计了名目繁多的登记簿或报表。柜面各类登记簿有20多种，有的内容可以通过系统自动提取，有的已失去存在的现实意义但按规定仍需手工登记，重复劳动明显，占用了柜员的宝贵时间。（四）业务流程和管理模式“传统化”现代商业银行业务流程和管理模式基本上沿用了传统的处理方式，偏重于风险控制和账务处理，以机器模拟手工处理的局面未根本改观。（五）会计核算“分散化”网点兼有前后台功能，专业化特色不明显，除了在做好服务和营销的本职外，还承担了大量的会计核算业务，会计记账单位分散，监控和管理难度大。伴随信息化和金融自由化时代的到来，金融产品的综合性和复杂性日益提高，片段化的银行业务流程框架越来越难以满足市场需求。二、商业银行柜面业务流程中存在的问题及成因一）商业银行柜面业务流程中存在的问题：1、低效业务和客户充斥网点柜面业务。从业务分布结构上看，当前银行柜面业务以低价值、高频次的简单低效业务为主，附加值相对较高的资产业务和外汇业务占比最小，仅分别占%、%；从客户分布结构上看，低效客户合计占整个柜台业务量的%，而高效客户仅占%。大量低效业务和客户占用相当多的人力、系统资源，排挤了部分潜在的高端客户。2、自助设备和电子渠道对柜面业务分流作用不明显。从交易渠道分布结构上分析，柜台仍是银行主要的业务受理渠道，业务量占比六成左右，自助设备和网银等电子渠道普及率虽较前几年大幅提升，但业务量占比不到四成。3、大堂经理作用发挥不到位，柜面分流缺乏配套机制和措施。目前86%的营业机构未配备大堂经理或配备人员素质达不到履职要求，缺乏统一的大堂经理服务流程和客户导向系统。4、柜员配备不足，高低柜业务量失衡，营业机构超负荷运转问题突出。从调研汇总情况看，基层营业机构临柜柜员数量不足，柜员刚性缺口太大，导致岗位职责和劳动组合内控制约无法落实，尤其是高低柜职责分工不明，功能分区不清，高低柜区业务量失衡，低柜柜员回流高柜，形成低柜“空巢”现象。在内控形势严峻的情况下加大了风险防范难度，也成为制约网点业务流程再造的瓶颈。（二）商业银行柜面业务流程问题的成因1、旧的业务运行方式制约新的服务理念。长期以来所形成的以账户（产品）为中心、产品驱动市场、客户适应银行、等客上门、电子渠道个别业务收费政策倒挂、对客户的引导和宣传...
