证券公司客户身份识别工作存在的问题和建议摘要:2007年8月1日，由人行、银监会、保监会和证监会四大部门联合颁发的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）开始实施，是基于我国《反洗钱法》等相关法律法规而制定的一项针对“洗钱”、“恐怖融资”而设立的行政性法规，旨在规范金融机构的客户身份识别以及客户资料和交易记录保存的行为，对维护我国的金融秩序有非常重要作用。《办法》第3条规定我国金融机构要建立客户身份识别制度并落实到位，在“了解你的客户”原则基础上，对洗钱行为以及恐怖融资行为相关的客户、交易以及业务进行规范和打击。同时，《办法》还规定金融机构在办理业务的时候，要对客户的身份进行识别，了解客户的交易目的和性质，了解客户的实际控制人和受益人，对客户的有效证件进行核实，对客户的基本身份信息进行登记存档，对客户的有效身份证件、其他证明文件以及交易记录应当进行影印保存。客户身份识别还被称作“了解你的客户”即KYC（knowyourcustomers）和“客户尽职调查”，即CDD（customersduediligence）。主要是指金融机构开展业务时，要对客户的有效身份证件进行审查，对客户的真实身份进行核实，而且要对客户的职业和经营背景、交易的目的和性质以及资金来源等进行审查。在反洗钱工作实践中，客户身份识别非常关键，其工作效果的好坏直接关系到反洗钱工作能否顺利进行，是我国预防洗钱的一项重要制度。故客户身份识别制度对证券公司开展反洗钱工作具有十分重要的意义。本文从证券公司客户身份识别等实际操作中存在的具体问题入手进行分析，探索证券公司反洗钱工作存在的问题，并提出相关的解决建议。关键词:客户身份识别;；证券公司；问题；建议一、证券公司实施客户身份识别工作存在的若干问题证券公司在工作实践中实施客户身份识别制度，会从主、客观上存在一定困难，主观困难包括客户不认可证券公司的客户身份识别制度，会与公司的经营效益产生矛盾，客观困难包括民众对反洗钱认识不足，客户不愿意配合证券公司的客户身份识别，技术支持相对滞后等。主要在以下几个方面体现：（一）对客户身份识别的必要性认识不足,主观上存在应付、敷衍情绪。《办法》中，对证券公司执行和落实客户身份识别制度进行了详细规定，要求证券公司在以下交易和业务中必须执行客户身份识别制度，包括：客户进行资金账户的开户、变更、资金存取、销户，开立基金账户，证券代办账户开户、销户以及挂失，代理业务的授权和取消，指定交易的指定和撤销，转托管，代办股份确认，客户信息资料修改、密码挂失，开通非柜面交易，签订融资融券合同等。证券公司作为经营性主体存在严重的认识不足问题，认为实施和执行客户身份识别制度，会与公司的经济效益产生冲突，而且认为如果严格执行客户身份识别制度，会招致延长服务时间、降低服务质量、客户反感等客观问题。但是如果不执行客户身份识别制度又会遭到国家主管部门的处罚，所以从主观上，对实施和执行客户身份识别制度存在抵触情绪，大多时候都是出于应付态度。《办法》第二十二条对客户身份信息重新识别也做了相关规定；要求证券公司和其他金融机构在变更客户姓名及名称、身份有效证件种类和信息、经营范围、注册资本、变更法人或者企业负责人，发现客户行为异常或者异常交易行为是，客户姓名及名称与国家公安机关、司法部门、国家行政机关等通缉或者要求协查的洗钱者、恐怖融资行为人、犯罪嫌疑人出现同名时，发现客户有恐怖融资或者洗钱嫌疑时，金融机构在客户提交基本信息前就发现与已知信息不一致的，对之前存档的客户身份信息存在疑问疑点时，证券公司及其他金融机构都要对客户信息的真实性、有效性和完整性进行重新识别，但是在实际工作中，对于客户身份信息重新识别的调查核实工作并不扎实，多数情况依靠客户配合，如果客户不愿意配合进行客户身份信息的重新识别，客户身份重新识别易流于形式。（二）深入了解客户身份识别信息有明显难度。证券公司在给客户办理业务的时候，如果仅仅是核对客户的身份信息还是比较容易做到的，但是要对客户的其他信息如职业背景、资金来...
