保险法案例讲解VIP免费

案情简介高某为其妻林某投保：养老保险、附加住院医疗保险和意外伤害医疗保险。投保人为高某，被保险人为林某。生存受益人为林某，身故受益人为高某。某日，高与林吵架，林气急之下由5层楼窗口跳下，重伤。高某向保险公司索赔，要求支付意外伤害医疗保险金。保险公司拒绝支付，理由是，被保险人的故意行为导致事故发生。高明以自己的名义于法院起诉。法院认为，林某才有意外伤害医疗保险金的请求权，高某不具有起诉的主体资格。高某的代理律师只得撤诉。本案参考结论投保人没有保险金请求权。案情简介2002年4月1日，夏某为丈夫汪某投保意外伤害险，保险金为30万元。保险费为300元。保险期间自2002年4月15日至2003年4月14日。受益人为夏某。2002年12月12日，汪某在散步时突然跌到，送医院抢救无效死亡。医院诊断为“脑溢血死亡”。事后，夏某向保险公司提出给付30万元保险金的请求，理由是汪某意外跌到，导致脑溢血死亡。保险公司认为：汪某一直患严重的高血压，被保险人是由于高血压而引起突然发生脑溢血死亡，不属于保险范围，保险公司不予承担给付意外伤害保险金的责任。本案参考结论原告不能提供任何证明被保险人发生了意外伤害的证据，故，驳回原告的诉讼请求。参考理论分析本案中，问题争议的焦点是，被保险人是意外跌到引起脑溢血死亡，还是脑溢血引起死亡。受益人认为：被保险人死亡以后，申请人已经提供了医院出具的抢救诊断书、脑溢血死亡证明、被保险人跌到后死亡的证明。申请人履行了自己的义务，可是保险公司始终没有发出理赔通知。要求保险公司给付30万元的意外伤害保险金。保险公司认为：被保险人是脑溢血死亡，不属于保险合同条款规定的保险责任。被保险人年事以高，一直患有脑血管疾病，被保险人是由于脑溢血死亡，不是由于跌到死亡。即使是被保险人由于脑溢血病发引起跌倒而死亡，也是由于被保险人身体之缘故引起的死亡，不是意外伤害导致死亡，不能给付保险金。在本案中，疾病可以造成意外事故，意外事故也可以造成疾病。如果认定被保险人由于疾病跌倒，加速脑溢血，最后死亡，被保险人就不是死于意外事故，保险公司不应当承担给付保险金的责任。如果认定被保险人由于意外事故造成了疾病，疾病导致被保险人死亡，被保险人的死亡就是由于意外事故所致，保险公司应当承担给付保险金的责任。法院经审理认为：原告患有高血压，随时可能发生身体不适，例如头晕、脑溢血，被保险人突然晕倒，可能是身体不适造成的，不构成保险公司承担保险责任的依据。由于原告人不能提供任何证明被保险人发生了意外伤害的证据，故，驳回原告的诉讼请求。在本案中，问题涉及与意外伤害有关的近因原则。近因是指，如果造成损害的原因有两个以上，而且各个原因之间的因果关系尚未中断，则最直接、最有效地促使结果发生的原因为近因。近因原则，也就是保险事故与保险标的损害之间具有直接的因果关系时，保险人才承担赔偿责任。在处理较为复杂的案件时，往往涉及到近因原则。世界各国的保险立法，也将近因原则作为重要原则之一，来处理复杂案件，确定是否应该由保险公司承担赔偿或给付责任。意外：发生在投保之后据王雨妻子介绍，她和王雨共有两个女儿。２００２年５月２９日，王雨以自己为被保险人、其长女为他的身故受益人，同平安人寿保险公司哈尔滨分公司签订了“世纪理财投资连结保险”合同，保险总额高达９５．３万元。２００３年９月１９日２３时许，王雨带领一帮人在自家酒店进行装修。忽然，周围的人听到一声枪响，只见王雨应声倒下，不治而亡。第二天一早，王雨的家人电话通知了保险公司。保险公司立即派人到现场进行拍照取证，并从王雨家人那里取得保险合同、交费单据等凭证。业务员承诺，公司会在几个工作日内作出理赔决定。但此后的几个月，王雨的家人一直没有等到任何消息。２００４年２月１８日，平安人寿理赔部人员在公司内约见了王雨的妻子。公司人员告诉她，哈尔滨南岗公安分局刑警队已作出调查结论，王雨涉嫌非法持枪。４月１８日，按照平安人寿工作人员的通知，王雨的妻子与律师再次来到保险公司。这一次，工作人员以口头形式通知他们，公司决定拒赔王雨的保险单，书面...