大纲一、资产配置原理——IMCI资产配置1、保险：给出具体的比例，不超过年收入10%。2、大项支出3、日常支出：月支出不超过月收入50%4、可投资资金：不低于总资产的60%。二、搞清财务状况+资产配置优化实例1、资产负债情况；2、每月的收入、支出、结余。3、资产配置优化1•回顾学习内容同学们，大家晚上好啊~正式开始今天的内容之前，跟大家介绍一下新课程的结构~新版课程每节音频后的问题，不是基金课复习本节内容的那种，而是为了引发大家的思考，特意设置的，有的问题只是调查~没有正确选项哦~问题的进一步解析会在下一节出现~大家不用惊慌~爬楼密码：一叶知秋今天我们认识了几个股票投资门派，大家还记得么？第一种，技术投资派，简单说就是炒短线。第二种，宏观投资派，颇有指点江山之气魄；但需要大量的专业知识、精通各国政治经济文化。第三种，有效市场派，认为市场永远有效，需要投资几十上百只股票，对资金要求很高。第四种，成长投资派，这种投资者有敏锐的直觉和市场洞察，天生的祖师爷赏饭吃。最后一种，就是价值投资啦。纯价值投资是在基本面分析的基础上，估计公司现在的价值，用低于公司价值的价格买入，然后坐等价格回归。它是很反人性的，要求人有耐心，讲究不能随波逐流。价值投资对新手很友好，入门简单。2.有小伙伴会来问班班，我们学了基金、保险、现在又即将学习股票投资，可是每种资产究竟该投入多少呢？我的家庭资产如何配置才更好呢？今天，班班就和大家一起来聊聊这个话题——如何配置家庭资产。上过小白营的小伙伴一定知道，在小白营里,其实学过一个“标准普尔家庭资产象限图”，大家还记得么？对啦，就是把钱的用途分成了四份：短期消费、意外重疾保障、重在收益、保本升值。每部分的比例分别为10%、20%、30%、40%。这个划分方法是非常科学的，但在实际使用时，我们会发现，短期消费可能暂时很难控制在10%，保险花20%好像有些太奢侈了。简单说就是，分配比例很难具体使用。其实，这个四象限法，更适合已经有了一定量资产的家庭来配置。而对于单身或者家里有几个宝宝，正处于支出比较大的小伙伴们，很难套上这个比例标准。因此，班班今天跟大家介绍一种适用人群更广、实操性相对更强的资产配置方法。那就是，著名的IMCI资产配置法咯~当当当~就是下面这个图啦~原理是类似的，也将资产分为四大项，分别为：保险、大项开支、生活费、投资。依据重要程度，从上到下依次来划分自己的资产。一、要先配置保险保险的重要性和如何配置大家已经在保险课中学过了，这里就不重复啦~那花多少钱配置保险合适呢？保险有一个“双十标准”非常有名——用年收入的10%来做10倍年收入的保额。什么意思呢？第一个“十”，指购买保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。第二个“十”，则指用年收入的10%来买保险，比如年收入50万，就花50*10%=5万元来买保险。是不是有点晕？不要怕，简单点执行，就是按照年收入10%来配置保险就可以啦~二、预留好大项预算在半年到1年，你可能需要的大项开支。例如：买房、买车、结婚等等。这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯~这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方~三、日常现金预算：这个基金课中有讲过，要保留3-6个月的生活费。这个费用的确定很重要，如果太少，可能难以满足经常出现的意外花费；如果太多，资金就长期处于闲置状态。如何做好这个预算呢？不要着急，一会儿班班会跟大家分享一个记录表格~确定了花销之后，就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中，例如：余额宝。如果金额比较大的话，建议分散放在2-3个账户里面，同时考虑流动性（取用方便）和收益性。四、可投资资产：除去保险、大项现金和日常现金预算之外，剩下的就是我们的可投资资产啦~我们也可以看出来，这些资产就是那些3年甚至更长时间内用不到的资产咯~通过我们前面学过的知识，这些资产可以投资于债权类资产和股权类资产。债券类资产可以配置基金课晚分享中讲过的纯债基金，股票...
