银行省管干部金融案例选编学习心得|合规方能成就我们的幸福人生金融案例选编学习心得----XX分行XXX最近我在学习省分行下发的《金融案例选编》过程中，不管是本行案例选编中的现金类、挪用客户存款类、挪用代理业务资金类、信贷类、盗窃类、抢劫破坏类、诈骗类、非法集资民间借贷类案例，还是同业案例选编中的信贷类、票据业务类、信用卡类、中间业务类和其它案例，都让人触目惊心、心惊肉跳，通过学习这些血淋淋的案例才逐步理解到加强合规文化建设，防范金融风险对于我们正在成长中的XX银行来讲至关重要。在学习过程中，我不断对自己以前的工作是不是真正做到了合规进行了回顾和反思，不断反问自己：什么是合规？我们为什么要合规？我们怎么样才能真正做到合规？一、什么是合规？“合”指一个事物和另一事物之间相应、相符、不违背。“规”原指成年男子的见识有规有度，现指法则、章程和标准。对于我们银行来说合规二字合起来指：商业银行的日常经营活动要与国家法律、监管法规、银行规章制度和诚信经营准则相一致。了解了合规的定义，为了进一步深刻理解合规，我们还要深入了解合规的对立面----违规。简单来说违规操作产生风险，风险会引发事故或案件，案件会给我们带来资金损失。有人对“空难”做过这样的分析：十次小的违规操作有可能造成一次较大的飞行故障；百次较大的飞行故障很可能酿成一次大的飞行事故，十次大的飞行事故很可能造成一次“空难”……毫无疑问，当违规积累到一定程度很可能引发事故或者案件。400年的现代商业银行发展史，特别是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍发展，甚至“毙命”的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、偏离合规经营的轨道，有关人员违规此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。操作造成的恶果。二、为什么要合规？《金融案例选编》中96个案例中绝大多数都与相关人员不认真执行制度，违规操作有关，看着这些血淋淋的案件教训，使我不禁想起了15年前发生在我身边的一桩储汇资金案件来：2020年，XX县XX网点储蓄柜员Z某染上赌博恶习，输了钱想翻本，便挪用储汇资金进行赌博，而3名网点柜员不但知情不报，而且在收取好处费后帮助Z某在其个人帐户上空存资金，而储蓄会计姬某则帮其做账规避上级检查。Z某还借用父亲、同事的定期存单、身份证作了挂失补新单，然后把补发的新存单还给存款人本人，将原存单拿到当地农行和联社申请贷款，随后又盗用邮政储蓄戳记和其他柜员名章盖在质押通知书上，骗得了存单质押贷款。储蓄会计姬某花钱大手大脚，利用自己熟悉单机储蓄系统操作通过建账功能：当天建立大额长期定期存款，当天清户套取定期储蓄利息供自己挥霍。发案原因主要有四点：一是管理层疏于资金管理，内控制度形同虚设。二是员工合规意识淡薄，对违规行为熟视无睹。三是岗位设置存在漏洞，没有形成有效的制约。四是监督检查工作不到位，管控职能严重缺失。这个案件给我们的启示主要有五点：一要加强员工思想教育；二要加强网点基础管理；三要调整不合理兼职；四要筑牢“三道防线”；五要加大监督检查力度。我用《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》对他二人的行为进行了对比，结果令人瞠目结舌：违反十条禁令的行为居然有7、8条多，他们能不走上犯罪的道路吗？主犯Z某最后被判处有期徒刑18年。案件发生后，工作组、司法机关相继进驻，不仅耗费了大量人、财、物和精力，邮政储蓄的社会形象受损，严重影响了业务发展和员工绩效；受到牵连处理的干部员工多达十几人，给全局干部员工的精神和心灵造成了伤害，多年辛苦积累的经营成果被挥之一炬。对案犯和其家庭的影响更为严重：Z某的父亲每天到处奔波借钱，变卖家产为孽子还债。5年之后在悲苦交加中不幸去世。他的母亲面对突如其来的打击，精神几近失常。妻子当时已有几此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。个月的身孕，因为受不了压...
