商业银行信贷风险的成因及防范摘要：商业银行信贷风险高是我国金融领域现阶段最突出的问题，银行经营的风险也会因此增大，这会影响我国经济稳定与发展，并且也给金融危机的发生留下后患。因此，我们必须认真分析和审视商业银行信贷风险的成因，完善我国商业银行信贷风险的监管体系，使我国金融体系能更加稳健的运行。本文将深入研究商业银行信贷风险的成因，分析国外各商业银行在信贷风险管理上的优点，并结合我国国情给出相应的防范对策。关键词：商业银行；信贷风险；风险防范；信贷风险管理CauseandpreventionofcreditriskofcommercialBanks引言（一）选题的背景2008年的全球金融危机，不仅改写了国际金融业的发展进程，而且绝大多数国家至今还深受其害。而商业银行作为金融领域最关键的组成部分，也在这次危机中身受重伤。这次危机由美国次贷危机引起，这充分说明商业银行信贷风险管理方面存在很严重的问题。随着现代商业银行业务种类的不断增多。其面临的风险也越来越复杂化，如信用风险，市场风险，操作风险。这些风险彼此相关，相互交织。而商业银行信贷风险的高低对银行的生存有着决定性作用。商业银行在经营过程中，必然是追求利润最大化的。在我国创新业务还比较匮乏的今天，商业银行的主营业务还是以传统的存贷息差来实现。因此，商业银行如何防范信贷风险是当前迫切需要解决的问题。另一方面，作为国际银行统一管理标志的《巴塞尔协议III》于2010年的通过，又一次的强调了信用风险对商业银行的重要性。《巴塞尔协议III》重新规定了资本金的计算，并对全球银行的普通股和资本缓冲、资本充足率作出了较为详尽的安排和规定。我国银行普遍遵循的是《巴塞尔协议II》的条款，但新巴塞尔协议是中国银行业走向国际化道路中需要遵守的规则。新巴塞尔协议加强了银行的风险管理，对不同银行业和银行监管系统有了更高的要求。因此，加强商业银行信贷风险管理是当前我国银行业最关键的一步。（二）选题的意义和目的金融是世界经济的主体，银行业是金融的中心。而银行信贷风险在整个银行经营管理中举足轻重。所以我想要研究商业银行的信贷风险成因及防范。首先，有助于我国商业银行清楚的认识到自己的处境，认识到自己在银行信贷风险管理上的不足。2008年由美国次贷危机引起的全球金融危机给全球经济造成了重大损失。各国商业银行应汲取教训，提高银行信贷管理意识，加强对信贷风险的管理。其次，有助于我国商业银行更好的学习国外商业银行对信贷风险的管理方法近年来我国商业银行风险管理水平和意识有了很大的提高，但是与国外商业银行相比差距还很悬殊。因此，我们要学习国外商业银行信贷风险管理上的优点，结合自身情况加以整合、修改，并使用。这将会大大缩短我国商业银行信贷风险管理上摸索的时间。最后，有助于我国商业银行更好的防范信贷风险。本文经过比较分析，最后会提出我个人认为可以防商业银行信贷风险的对策。（三）国内外研究现状国内外对商业银行信贷风险研究的文献颇为丰富，各个专家研究的方向也各不相同，以下是我对商业银行信贷风险的成因及防范的主要文献综述。1.国内研究现状戴达年，在《中山大学学报》2001年第6期中发表了《我国商业银行信贷风险成因与对策研究》。其对商业银行信贷资产进行了质量分析，得出不良信贷资产规模大、比例过高是我国商业银行信贷风险的主要表现。并从内外两方面来分析成因。内因：商业银行资金来源和运用的内在缺陷是其信贷风险的根本原因。商业银行粗放式经营管理模式和企业效益低加剧了银行体系的信贷风险。资本不充足，补偿贷款能力不高，利润缺乏增长空间，业务种类单调更增加了商业银行的潜在风险。外因：经济全球化以及入世后收到外资银行的竞争压力，不健全的金融体系都对我国商业银行信贷风险产生深远的影响。马莉，在《当代财经》2003年第12期上发表《国有银行信贷风险成因及治理》我国商业银行信贷资产质量差，不良信贷资产占比高，并且面临信贷风险加大趋势。并从内部因素和外部因素两方面来说明，内部因素：制度、管理机制不够完善经营水平不高，员工素质低等因素造成银行信贷风险加大。外部因素：企业逃废债，行政干...
