金融业综合经营趋势下我国银行保险的发展方向本文分析了我国银行保险的发展现状和存在问题，指出银行与寿险公司的合作缺乏长期利益共享机制是阻碍银行保险发展的深层次原因。在中国金融业日趋明显的综合经营趋势下，银行保险将朝着由简单代理的初级方式转向深层合作、由短期多头代理转向建立长期战略合作伙伴关系、进一步拓展银行产品范围、提高销售活动的专业化和组织化程度的方向发展。 一、我国银行保险的现状与存在问题 银行保险一般指寿险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。正是由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率，实现“双赢”，银行保险在海外得到了迅速发展。据有关资料介绍，2000 年，欧洲保险佣金占银行总利润的比例高达 10％，2010 年这一比例将达到 15％，500 家大银行中接近一半拥有专门从事保险业务的附属机构。欧洲大多数国家银行保险的保费收入占寿险市场的比重为 20％～35％，在法国、西班牙、葡萄牙等国，这一比例达到 50％～70％。中国香港、新加坡等地，银行保险占保费收入的比重也达到 20％以上。 我国自上世纪 90 年代中期从国外引入银行保险销售模式以来，银行保险发展迅速，成为寿险公司的重要销售渠道。2003 年，银行保险占我国寿险保费收入的比重达到 26％。从 2004 年下半年开始，银行保险在国内的发展减缓，2005 年前 10 个月更是进入低迷状态。2005 年末起银行保险一改近两年的颓势，出现迅猛上升的势头。2006 年一季度，银保业务量占到寿险公司总保费收入的 33．9％，中国人寿股份公司的银保收入同比上升了 121％，占到新单保费收入的 40％。银行保险业务量的忽上忽下，表明我国银行保险业务还不够成熟，银行和保险公司之间的合作基础并不牢固。 从保险公司角度看，随着保险公司的增多和竞争的加剧，银行代理渠道成为稀缺资源，银行由于其优势地位而对合作保险公司手续费要价过高。据调查，保险公司支付给银行的手续费大体在 3％～3．5％的水平，个别渠道甚至达到 4％。除手续费外，保险公司还须向银保销售人员支付激励费用。此外，...
