国内外电子支付发展现状2 ————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：国内外电子支付发展现状摘 要：本文介绍了与电子支付的分类及电子货币的种类与应用，简单地说明了电子支付的模式以及目前国内外电子商务与电子支付发展现状。认为，研究并解决电子支付存在的问题， 对于今后电子支付行业的健康发展具有重要的意义！关键词：电子支付电子货币现状 问题 当今世界电子网络、 通信和信息技术快速发展，Internet在全球迅速普及，传统的商业形式不再很好的适应时代的发展，电子商务应运而生。 随着网络时代电子商务的崛起， 货币支付手段与方式发生了创新性变革。电子货币——电子支付方式的出现, 便是这种变革的典型表现。目前，在电子商务发展的进程中， 电子支付仍然是困扰电子商务发展的主要原因之一。本文将重点综述国内外电子支付的发展现状。目前的电子支付系统可以分为四类：大额支付系统、 脱机小额支付系统、 联机小额支付系统和电子货币。 2.1 大额支付系统主要处理银行间大额资金转账，通常支付的发起方和接收方都是商业银行或在中央银行开设账户的金融机构。大额系统是一个国家支付体系的核心应用系统。现在的趋势是，大额系统通常由中央银行运行，采用RTGS 模式；处理贷记转账， 当然也有由私营部门运行的大额支付系统，这类系统对支付交易虽然可做实时处理， 但要在日终进行净额资金清算。 大额系统处理的支付业务量很少（ 1～ 10 ％），但资金额超过90％，因此大额支付系统中的风险管理特别重要。 2.2 脱机小额支付系统（亦称批量电子支付系统）主要指 ACH（自动清算所），主要处理预先授权的定期贷记（如发放工资）或定期借记（如公共设施缴费）。支付数据以磁介质或数据通信方式提交清算所。 2.3 联机小额支付系统 联机小额支付系统指 POSEFT 和 ATM 系统，其支付工具为银行卡（信用卡、借记卡或 ATM 卡等）。联机和脱机两类小额支付系统，主要特点是金额小、业务量大，交易资金采用净额结算 （但 POSEFT 和 ATM 中需要对支付实时授信） 。2 2.4 电子货币电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式，是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比，电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。1995年 7 月，英国米德...
