风险的构成要素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。风险的分类一、按风险产生的性质分类纯粹风险:损失、无损失投机风险：损失、无损失、盈利二、按风险损害的对象分类财产风险人身风险责任风险信用风险三、按风险产生的环境分类静态风险动态风险四、按风险产生的原因分类自然风险社会风险经济风险政治风险风险管理的基本程序风险的识别风险估测风险评价选择风险管理技术风险管理效果评价可保风险的要件 风险不是投机的(Pure Risk) 风险必须是偶然的 风险必须是意外的 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险应有发生重大损失的可能性保险的概念广义的保险定义保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为通常保险一词指狭义的保险，保险是一种商业保险行为，按商业原则运营1．法律角度：保险是以合同形式建立的一种民事法律关系。2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故损失的财务安排，具互助合作的性质。保险的基本职能 1.分散危险职能 2.补偿损失职能 分散危险和补偿损失是手段和目的的统一 ，分散危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的保险的派生职能 1.积蓄基金职能 积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散危险职能派生而来 2.监督危险职能 监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职能的派生职能商业保险与社会保险的比较双方当事人之间的关 系性质举 办 主体缴费方式保额确定保 障 程度保险对象商业保险 合同关系自愿保险保 险 公司投保人投 保 人 确 定充分人、物社会保险 法定关系强制保险国家国 家 、 企 业 、个人三方国 家 按 一 定标准规定基 本 保障人保险合同的特征最大诚信合同双务性合同附和合同补偿性合同要式性合同射幸性合同保险合同的主体 (一)保险合同的当事人：①投保人；②保险人。(二)保险合同的关系人：①被保险人； ② 保单所有人； ③ 受益人...
