信用风险控制管理办法 防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，这是确保小额贷款公司资产质量合理、有序、健康发展的关键。信贷风险主要包括：经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对本公司的具体情况，特制定本信用风险控制管理办法。 一、明确分工，实施过程控制 信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁个人或部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高效运转和相互制衡。 二、把好准入关，实施贷前调查和审查控制 对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线 并进行风险评估。 数 据 名 称 调查和审查内 容 访 问 底线 风险评估 1. 身 份 证 复 印 件 （ 借款人、抵 质押 人、法定代 表 人、委 托 代 理人等 2份 ，核查原 件 ） 借款人 25-60 周 岁 ； 完全民 事 行为能力 自 然 人，资料真 实有效。核实其 他 有关情况。 高风险、虚 假 、无 民 事 能力 、非 法人士 不出 借 信 贷 风 险 控 制 管 理 办 法 --第 1页信 贷 风 险 控 制 管 理 办 法 --第 1页2. 工作证书 连续工作时间6 个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、垄断行业、优质行业. 低风险 3. 收入证明 银行卡、6 月内月平均收入稳定3000 元以上、银行对账单、近6 个月内收入稳定. 高风险.、无还款能力无贷款 4. 信用报告 借款人在银行、税务、法院、工商无不良信用记录、未列入黑名单. 高风险、被列入黑名单、多次长期欠税、欠费、欠贷款或收入负债率过高的人、提供虚假资料不贷。 5. 居住证 有固定的住所和营业场所。合法经营。可查询近三个月水费、电费、煤气费凭证 高风险 无居住地、营业场所、各类欠费无贷款。 6. 个人财产清单 核实后有一定资产、有变现能力，没有纠纷，可执行、可变更权利、评估后价值〉抵贷额。 无资产者无贷款。 7. 还款承诺 本人签名盖章（手印），同意承担无限个人还款责任，用个人其他信 贷 ...
