银行险保障类产品培训课程太平运营培训资料，未经许可，严禁外传核保基础知识（2006年5月）太平运营培训资料，未经许可，严禁外传2讲师介绍插入讲师个人工作经历太平运营培训资料，未经许可，严禁外传3课程目的•了解核保专业知识，帮助理解核保决定，对核保决定进行专业解释；•更好的推销核保决定；•提高客户对核保决定的接受度，进一步提高对公司的满意度。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传4常见核保问题•体检通知书•需要财务资料•加费通知书•除外责任通知书•拒保、延期通知书这些问题该怎样跟我的客户解释呢？太平运营培训资料，未经许可，严禁外传5核保问题的疑惑、原因及影响疑惑—不知该如何解释。原因—核保涉及到保险、医学、法律等许多专业知识。影响—无法给客户满意的解释，撤件率高。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传6什么是核保？核保的过程？核保的基本原则是什么？核保决定有哪些？常见的核保问题件有哪些？为什么需要客户体检？如何说服客户体检？为什么要提供病历或疾病问卷？如何收集财务资料？加费的原因及目的？如何说服客户接受加费？除外责任的原因及目的？常见适用范围？对拒保、延期客户的解释？课程内容纲要太平运营培训资料，未经许可，严禁外传7风险筛选、分类给予承保条件让我们先从核保的概念谈起什么是核保？核保的过程？太平运营培训资料，未经许可，严禁外传8什么是核保？核保的过程？核保的过程理财经理体检医生生调人员核保人员从狭义上来说，核保是指公司核保人员依据代理人（理财经理）、体检医师、调查人员提供的资料，对投保申请进行审核及决定承保条件的过程.从广义上来说，核保过程分四个阶段：代理人（理财经理）的核保、体检医师的核保、生存调查、核保人员的核保。太平运营培训资料，未经许可，严禁外传9公平性预防性安全性核保的基本原则是什么？太平运营培训资料，未经许可，严禁外传10•标准体承保•条件承保（加费、除外责任）•延期•拒保核保决定有哪些？太平运营培训资料，未经许可，严禁外传11•体检问题件•契约调查问题件•需要病历或填写疾病问卷问题件•需提供财务资料问题件•加费或除外责任问题件•延期、拒保问题件常见的核保问题件有哪些？太平运营培训资料，未经许可，严禁外传12常见核保问题件—体检问题件•从保险医学的角度出发，了解被保险人的健康状况，对被保险人的健康风险进行分类及评估，是核保评估健康风险所必须方式。•防范逆选择及道德风险。为什么需要客户体检太平运营培训资料，未经许可，严禁外传13•麻烦，没时间。•投保时不知道，感觉代理人不够专业。•有疾病史，怕体检结果对自己不利。•本来就不是很积极的投保，以此为理由不保。为什么客户不愿意体检常见核保问题件—体检问题件太平运营培训资料，未经许可，严禁外传14----近6个月内的单位或学校统一组织的体检报告，其项目与公司体检项目一致，可以提供，作为参考。2、关于抽检：---对于在免体检额的投保单，系统会自动抽检。体检的两个问题1、可否自行提供体检结果？常见核保问题件—体检问题件太平运营培训资料，未经许可，严禁外传15针对工作忙碌、怕麻烦的客户•说明体检的好处：健康预防的重要性举例：曾经有客户因为体检而及时发现早期肺癌，后经及时手术治疗而得以延长生命。•从经济角度：免费体检，并可侧面强调体检费用的昂贵，迎合客户得到好处的心理。•公司有体检定点医院，可以预约，无需排队。对于高端客户，有专人陪同体检。—如何说服客户体检常见核保问题件—体检问题件太平运营培训资料，未经许可，严禁外传16—如何说服客户体检针对投保前没有被告知需要体检的客户•通过科学方法（体检）了解被保险人健康状况（体检结果）是核保评估健康风险所必须方式。•可以用公司存在一定的随机抽样体检比例（约0.5%-1%），该客户被选中，进而举例说明体检的好处。常见核保问题件—体检问题件太平运营培训资料，未经许可，严禁外传17—如何说服客户体检针对有疾病史，怕体检结果对自己不利。•保险合同是最大诚信合同，必须如实告知。从法律角度解释不如实告知的后果。•体检结果并非是不利结...
