第九章保险商品的价格策略第一节保险费率厘定的基本原理第二节保险费率厘定的策略第一节保险费率厘定的基本原理一、保险费率的厘定方法二、保险费率的厘定原则三、保险费率的构成四、影响保险费率厘定的主要因素一、保险费率的厘定方法1、判断法2、分类法3、修正法（1）表定法（2）经验法（3）追溯法二、保险费率的厘定原则1、保证保障2、公平合理3、稳定灵活4、促进防损三、保险费率的构成（一）人身险保险费1、纯保费（1）构成危险保费：储蓄保费：（2）计算方法——向投保人收取的——支付保险金抵付死亡责任部分的保费支付生存责任部分的保费自然纯保费趸交纯保费年交均衡纯保费2、附加保费（1）新契约费用：招揽新业务，第一年度所必须的一切费用（2）维持费用：整个保险期间内发生的费用（3）收费费用：薪金、收费事务的费用、代理手续费等——经营管理支出（二）财产保险的保险费率1、与工业生产成本、商业成本的比较（1）成本内容不同：工业生产成本：商业成本：财产保险的保险成本：（2）成本形成的过程也不相同：企业生产成本：商业成本：保险成本：2、构成：（1）保险成本（2）保险平均利润（3）保险税金（4）毛保险费率四、影响保险费率厘定的主要因素第一，风险分类第二，风险损失估算（一）机动车保险费率厘定需考虑的因素1、车辆使用区域2、驾驶员年龄、性别和婚姻状况3、汽车用途4、驾驶员接受安全的教育状况5、对学习驾驶成绩好的学生可享受费率优惠6、汽车数量和种类7、个人驾驶记录（二）人身保险费率厘定时需考虑的因素在这里主要介绍厘定人寿保险费事的情况。1、预定死亡率2、预定利率3、预定费用率4、影响人寿保险费的其他因素，包括：（1）解约率（2）分红率（3）残废率第二节保险费率厘定的策略一、厘定保险费率的策略二、调整保险费率的策略一、厘定保险费率的策略（一）低费率策略（二）高费率策略（三）优惠费率策略（四）差异费率策略二、调整保险费率的策略（一）保险费率的调整策略1、保险心理策略：2、促销策略：（1）普遍下调费率：（2）调整个别险种的费率3、竞争策略：（1）与竞争者同时进行调整（2）保持费率不变（3）采取跟随策略（二）调整费率带来的影响1、对投保人的影响2、对中介人的影响3、对保险同业的影响
