下载后可任意编辑FPRC 典当行业务管理法律规范12024 年 5 月 29 日下载后可任意编辑FPRC典当行业务管理法律规范1、系统背景1.1 8 月 8 号国家经贸委(现已经改为国家商务部)主任李荣融颁布了<典当行管理办法>,从政策与法规上给予原本较为混乱的典当企业有了业务拓展的法律保障,之后几年间典当行业迅猛进展。 商务部与公安部再次修订了<典当管理办法>并与当年 4 月份正式实施。1.2 在典当传统业务外,格外引人注目的是股票质押典当融资业务,先前几年是市场上唯一合法的向证券客户融资的渠道。随着证券法对融资融券业务的开闸,市场上将有越来越多的客户了解和适应、习惯融资,股票质押融资业务将成为一种法律规范和基础服务。由于证券市场融资需求非常巨大,典当行作为证券公司信用交易的一种补充,股票质押业务也将进入一个高速、规模的进展时期。1.3 过去,大多数典当行业务经营均处于分散与独立的状态,从传统业务进入到证券市场,往往由于对证券市场的认识不足,且业务过程中缺乏对证券融资风险的有效技术控制手段,因此造成:1.3.1 典当行遇到几单因股票风险控制不当而遭到损失后,一遭被蛇咬十年怕井绳,不再涉足证券融资业务;1.3.2 典当行因资金规模有限、融资成本较高、供需匹配不上、营业部配合有限等,造成股票典当融资的规模不大,业务收益不高,从而将业务视为鸡肋;1.3.3 典当行手工操作、依赖营业部提供第三方监管服务(但该服务模式已经被证监会确定为限制业务),因缺乏有效的技术手段监控质押股票的市场风险,造成典当行即便有足够的资金,也不能在多家证券公司向需要融资的客户提供服务。22024 年 5 月 29 日下载后可任意编辑2、系统概述2.1 <证券质押典当融资业务管理与风险监控系统 >(以下简称:FPRC 系统)就是针对典当行从事证券质押融资的业务模式、业务流程、风险控制等,利用互联网络及技术手段全新构建的证券质押融资业务电子化管理体系,包括了客户交易端和典当管理端,分别适应了证券客户融资及交易,和典当行专业化业务管理与风险监控的需要。2.2 FPRC 系统,是国内首家推出的证券融资创新业务管理系统,系统的简称是从英文名称”Financing with Pawn management & Risk surveillance Control system”缩写简化而来。2.3 FPRC 系统实现了完整的合同登记、证券质押、融资评级、放款收款、息费计算、盈亏清算、警戒平仓等证券质押融资业务流程的全电子化管理。3、系统管理模式3.1 业务模式分析3.1.1 典当行的证...
